2018年的时候发布了资管新规，银行理财产品自此开始走上打破刚兑的道路，理财产品向净值化转型，监管市场给出了一段时间的过渡周期，银行保本型的理财产品已经陆续到期。到了2021年，银行的保本理财几乎已经退出历史舞台，淡出人们的视野了。

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目前我们看到的银行理财产品大部分属于非保本浮动收益型的理财产品，简单说就是不保证本金不受亏损，也不保证收益的稳定性。

不过现在市场上还是存在一些保本型浮动收益的产品，比如说保险公司推出的一些年金险产品，会给出一个最低收益和收益区间，但是这个最低收益一般非常低，年化收益大约2.5%左右。还有券商的收益凭证，是明确可以保本的投资品种，现在大部分收益凭证的收益率在4.5%左右，这个产品是并不是时时都有，要看券商的发行计划。

我们再来看看目前银行理财产品的现状。

银行的理财产品种类是比较丰富的，可以根据风险系数的不同划分为不同的类型，一般有五个风险等级，分别是RI（谨慎型），R2（稳健型），R3（平衡型），R4（进取型），R5（积极型）。

RI对应的产品有国债，存款等，这些理财可以说基本零风险，当然，收益也相对比较低。

R2对应债券基金，养老型产品等，也是稳定性非常高的品种。

在往上就是股票金，信托，贵金属，期货，期权等风险非常高的品种了。

我们如何更加具体化的了解银行理财的风险和收益特征呢？

一般情况下，如果理财产品的年化收益率在3%以内，一般是非常安全产品，基本上不用担心本金的安全和收益的稳定性。年化收益率在5%到8%就存在一定的风险性了，收益可能无法达到预期，可能更高，可能更少。如果年化收益率在8%以上，风险就非常高了。总体来说，年化收益率在5%以内的产品是大部分人眼中比较稳定风险可以承受的产品。