特别大型的保险公司，如中国人寿，分支销售渠道特别多，有保险代理人自营的、有保险第三方经纪平台的、还有银保渠道出售的。在这里说一说银保渠道，这部分投保消费者通常都有较强的储蓄功能，有一定支付能力。最近一个在银保渠道购买了理财保险产品的中年人问希财君，中国人寿鑫禧宝年金保险怎么样？靠谱吗？本期我们就来聊一聊这个话题。

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一、国寿鑫禧宝年金保险靠谱吗？

先看图：

要看产品靠谱不靠谱，主要还是看能获取多少收益，鑫禧宝年金保险责任中对于“特别生存金”+“年金”+“呵护金”的保障是明确的，不存在不靠谱性，举个案例来看：

刘先生迈入中年了，40周岁，是某一线城市的公司高管，去银行存款时，银保业务员跟他推荐了国寿鑫禧宝年金保险(尊享版)，考虑再三后，他选择保10年，3年交费，每年交10万元保费，基本保额为14.86万元，合计是30万元保费，我们看下刘先生可获得的保障如下：

（1）特别关爱金：45岁刘先生可以领取60%年交保费，也就是6万；

（2）年金：何先生46岁-50岁之间，可以领取30%年交保费，也就是10万*30%*5=15万；

（3）呵护金：50周岁时，领100%保额，一共为14.86万；

刘先生投入30万保费，最后50周岁可以领取14.86万+15万+6万=35.86元。

二、国寿鑫禧宝年金保险怎么样？

（1）从定期银行利率分析：银行5年定期存款利率是3.5%--4%利率，如果30万保费，按照3.5%来计算滚息是10500元/年，10年接近10万，国寿鑫禧宝年金保险按照保障还没有银行高。

（2）从开门红年金保险分析：

以为国寿鑫耀东方2021为例，交费期短，交3年，满期快，10年就满期，附加万能账户可以保证终身，等于是双主险账户滚动，收益比国寿鑫禧宝年金保险高多了，详见：