上证报中国证券网讯（刘筱攸）如果从资产规模的角度来看，平安银行（000001）业绩已现全面复苏迹象――不再是“背着包袱收着打”，而是“挣开束缚放手干”。

　　经过去年的资本补充，截至2019年末，平安银行的资产总额达到3.94万亿元，较上年末增长15.2%。对比往年数据，2017年末、2018年末时，平安银行的总资产同比增幅分别为9.99%、5.2%。也就是说，2019年是平安银行这届管理层班子接手后，该行资产规模增速首度重回双位数的重要年份。

　　再看盈利表现，平安银行2019年营收同比增长达到18.2%，净利润同比增长13.6%。在上市银行去年盈利普遍驶上快车道的行业大环境下，“净利润”并不足以体现出这家银行的亮点。

　　平安银行2019年最可圈可点的，是其在二级市场的表现。2019年，该行全年股价上涨77%，涨幅领跑银行板块，北上资金流入规模在两市排名前三；2019年9月，该行260亿元可转债成功转股，转股率接近100%，从开始转股到触发有条件赎回仅用19个交易日，刷新市场记录。

　　在近日召开的平安银行2019年业绩发布会上，除对财务指标和经营业绩进行剖析之外，这场业绩发布会还向市场提供了更多的观察维度：这家集投行眼中“零售黑马、对标互联网公司的科技新兵、平安集团综合金融宠儿”等标签于一身的银行，在零售转型迈入深水区的当口，又将使出怎样的杀手锏？

　　业务结构：大零售与大对公“六四开”

　　自掌舵平安银行以来，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林狠抓零售业务，三年来不遗余力地给零售做加法、给对公做减法，使其零售业务成为资产投放、盈利贡献的绝对支柱。

　　2019年，平安银行的零售业务营业收入达到799.73亿元，同比增长29.2%，在全行营业收入中占比58.0%；零售业务的净利润达到194.93亿元，同比增长13.8%，在全行净利润中占比69.1%。

　　平安银行去年全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”三大业务模块。就在今年1月初，其零售资产管理规模（AUM）余额突破了2万亿元，较去年初大增41.2%。贷款投放方面，该行截至2019年末的零售贷款余额约为1.36万亿元，同比增长超过2000亿元，增速为17.6%，超过全部贷款增速1.3个百分点，超过对公贷款3.1个百分点。

　　但这样的“打法”正在发生改变。即平安银行不再一昧地压降对公业务，而是重启对公扩张。其实，拐点已在去年第四季度的数据上开始呈现，该行对公贷款余额在去年四季度增加900亿元，同期对公存款余额增加1200亿元。

　　若从2019年全年来看，平安银行的对公存款、贷款规模同比分别增长了11%和15%。其中，对公存款还创出过去三年来最好水平，较年初增长了1863亿元；贷款占比则重回四成以上。值得一提的是，该行去年加大了对民营、小微企业的支持力度，医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业的客户授信占比为46.9%。

　　当然，对公业务迎来重启，与平安银行去年积极“补血”不无关系。平安银行在2019年先后完成260亿元可转债转股、300亿元二级资本债和首期200亿元永续债，截至2019年末的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别达到9.11%、10.54%及13.22%。

　　“我们会继续深化零售转型，并且在这个过程中，打造‘数字银行、生态银行、平台银行’这三张名片。这也是三个零售转型的具体着力点。”谢永林强调说。

　　“补充资本以后，对公业务有了新动能，但我们会继续保持零售和对公‘六四开’比例不变。”平安银行行长胡跃飞说。他还表示，现阶段对公业务在存款派生、提供优质资产、客户获取上，对零售业务也起着不可或缺的支持。未来，平安银行将提升零售对公的协同效率，全面打通零售和对公的组织利益和个人利益，支持相互之间转借客户交叉销售，交叉销售的业绩将与收入挂钩。

　　胡跃飞举例说，平安银行会通过制定KPI来强化督导追踪的机制，鼓励零售市场经理和对公客户经理结队拓展商超收单，比如在汽车4S店、零售药店等零售客户相对集中的市场。

　　科技大旗：7500名科技人员撑起怎样的可能性

　　三年来，平安银行对内对外不断输出并强化“科技引领”概念。科技对于这家坐拥3.94万亿元资产规模的股份行，究竟起了什么作用？

　　这个问题，在该行2019年年报中找到了答案。首先是获客，平安银行三年来网点数下降1.3%，但客户数增长近1.5倍；线上客户经营阵地口袋银行的月活量增长2倍多。

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