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平安又多一张银行牌照 壹账通虚拟银行试营业!开户仅需要8分钟 无实体分行

字号+ 作者: 来源: 2020-08-12 我要评论

6月24日,金融壹账通旗下平安壹账通银行宣布,在香港金融管理局的金融科技监管沙盒下启动试营业。

平安又多一张银行牌照 壹账通虚拟银行试营业!开户仅需要8分钟 无实体分行

2020-06-25 11:29:30 来源:券商中国 作者:胡飞军 单月怒赚97%过程拆解

  中国平安(行情601318,诊股)又多了一张银行牌照。

  6月24日,金融壹账通(纽交所代码:OCFT)旗下平安壹账通银行宣布,在香港金融管理局的金融科技监管沙盒下启动试营业。该行于2019年5月获得香港金管局颁发的虚拟银行金融牌照,目前正拓展多元化业务,包括个人银行业务和中小企业银行业务。

  自香港金管局开放虚拟银行牌照以来,内地多家互联网、科技巨头积极“抢滩”,希望获取香港虚拟银行牌照,借此成为海外业务扩张的重要跳板。

  在平安壹账通银行启动试营业之前,已相继有众安国际旗下的众安银行、小米旗下的天星银行宣布正式开业。

  平安系银行牌照又多一张

  据了解,平安壹账通银行作为平安集团旗下金融壹账通的全资子公司,将致力于通过优化以客户为中心的服务和创新先进的技术,来创建虚拟银行生态圈。

  在这次试营业期间,平安壹账通银行邀请香港约200家特选贸易中小企业客户及2000位个人客户参与,分别率先体验该行中小企银行与个人银行服务。

  平安壹账通银行行政总裁冯钰龙表示,“平安壹账通银行致力创建虚拟银行生态圈,来推动香港的普惠金融和金融科技发展。在先进科技的配合下,我们希望服务从事进出口业务的贸易中小企。我们深信,香港中小企业在贸易融资领域有巨大的需求,这片市场值得探索与发掘。”

  在中小企业方面,平安壹账通目前重点与贸易通合作。试营业期间,该公司所有中小企客户都来自贸易通(股份代码0536),贸易通是香港领先的电子商贸服务供应商。除了开户、存款及转账服务外,平安壹账通银行也将为中小企客户提供创新的借贷服务“壹易贷”。

  此外,在个人银行业务方面,平安壹账通银行的客户凭借香港身份证就可以轻松开立储蓄账户,并且该账户没有最低余额限制。同时,客户还可以通过转数快(FPS)进行跨行港元转账。

  据了解,虚拟银行是采用互联网或其他形式电子传送渠道提供服务的银行,不设实体网点降低运营成本,且能提供7×24小时服务;以个人和中小企业为主要对象,提供存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等零售业务。

  平安壹账通银行试营业,意味着巨头平安在香港成功落子。

  实际上,自香港金管局2018年启动虚拟银行试点以来,包括中银香港、京东数科、众安国际、蚂蚁金服、小米、腾讯控股等巨头纷纷加入申请阵营,目前香港金管局已经下发8张虚拟银行牌照。

  目前,众安国际的众安银行、小米集团旗下的天星银行已经在今年上半年相继官宣开业,此番平安壹账通银行试营业结束后,也将迎来正式开业。

  揭秘平安壹账通银行内部情况

  平安壹账通银行开业吸引外界目光,也是内地前往香港开设虚拟银行典型代表。那么虚拟银行作业方式、服务对象、员工结构到底是怎样的?券商中国记者与平安壹账通相关负责人进行了深度对话。

  券商中国记者:平安壹账通银行(简称“壹账通银行”)与中国平安集团及金融壹账通是什么关系?

  壹账通银行:平安壹账通银行是金融壹账通(纽交所代码: OCFT)的全资子公司以及中国平安保险(集团)股份有限公司(简称中国平安,港股代码:2318,A股代码:601318)的成员公司。

  在产品研发中,平安壹账通银行运用了金融壹账通以及中国平安的先进科技技术,例如eKYC过程运用光学文字辨识技术阅读出身份证上的数据和识别证件真假,以及一些生物识别技术来确定开户者为该身份证持有人等,这些技术的运用都可以让银行开户过程变得方便快捷。

  券商中国记者:此番香港平安壹账通银行开业,那客户去内地的平安银行(行情000001,诊股)和去平安壹账通银行有什么不同?

  壹账通银行:虚拟银行和传统银行的不同之处在于没有实体分行,客户无需到分行进行银行账户操作。在产品研发设计时,虚拟银行注重提升客户体验。例如个人产品方面,目前提供包括远程手机开户、高达8.8%年利率存款产品等服务。

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