微信携手工商银行瞄准50万亿存款大市场，支付宝这下慌了吗？

微信支付近期的动作有点频繁。先是前不久微信“分付”的内测，如今又传来其对金融领域的再次加码。

据公开资料显示，10月16日，微信钱包入口上线新功能——银行储蓄功能。目前这个功能仍处在测试阶段，只对部分用户开放，可能很快会推广。

事实上，银行利用互联网导流也并不是头一次。但微信这次的储蓄功能合作对象是拥有“宇宙行”的工商银行，产品与工行传统的银行储蓄产品相同，定期存款存满7天，即可获得7天通知存款利率，3年期存款年化利率为3.85%。也就是说，不用去银行，在微信端便可以办理工商银行的定存产品业务了。

这次微信和工行联手无疑让腾讯又火热了一把，而说到微信的金融产品，很快便会联想到阿里的支付宝。不得不说，如今的微信支付也越来越像支付宝了。而随着腾讯在金融领域的不断完善，与支付宝的激战必会愈演愈烈。

另据央行最新公布的2019年9月《金融机构人民币信贷支出表》显示，住户存款，也就是个人存款中，定期及其他存款合计为51.5万亿，这里绝大多数都是定期存款。这意味着存款市场规模巨大，而线上存款更是一片蓝海，此次与工行的联手，微信欲将掀起怎样的波澜？

“宇宙最大行”携手微信 进军互联网储蓄领域抢蛋糕？

工行此和腾讯的联手，可以说是强强联合。于工商银行来讲，拓宽了融资渠道，增加了存款来源。同时，腾讯也可以借势丰富其线上产品，从而增加客户好感，提高客户黏性，促进流量变现。

1、与体量庞大的微信合作 将进一步拓宽工行的融资渠道

据腾讯网显示，目前银行的存款普遍流动性较差，收益性低。据融360大数据研究院监测数据显示，2019年9月，各期限定期存款利率继续下降。其中3个月期、6个月期、1 年期、2 年期、3 年期平均利率是 1.444%、 1.703%、2.002%、2.642%、3.335%。随着互联网普及，银行理财、P2p理财、基金、股票、国债等这些金融产品在移动互联网端购买很方便，甚至这些方式产生的收益比存款要高，也就对银行存款构成了相应的冲击。曾经余额宝的存量可以直追中国银行，便直接证明了互联网金融的影响力。

伴随着互联网技术的推进以及新一代消费者的诞生，传统银行若还是固执己见，一成不变的话，未来揽储方面的压力只会越来越大。工行此次和微信合作推出的三年3.85%的利率，高于目前六大行2.75%的一般年利率。足见工行对此次与微信合作的互联网融资方式的重视。

此外，选择与微信展开合作，很大一部分的原因是基于其目前的用户体量以及微信支付的用户特点。都知道在如今的移动支付领域，微信支付和支付宝横扫天下，占据着这一领域的半壁江山。据艾瑞报告显示，2019年第一季度，中国第三方移动支付交易规模达到55.4万亿元，同比增长24.7％，其中支付宝占据53.8％的份额，腾讯财付通包括微信支付在内，位列第二占39.9％。

目前微信用户的体量已达11亿，用户基础广泛。而工行的最新财报显示，上半年，其个人活期存款规模在增加，从3.74万亿增加到了3.81万亿，但增幅较小。基于社交平台诞生的微信支付，定位于第三方小额高频的支付场景。出于这一逻辑，用户不仅要常将大量资金放入微信钱包中，并且要求用于支付的资金具有较高的流动性。而微信端直接上线银行储蓄功能的定期存款类产品，或许可以打破微信用户的这一习惯，利于拓宽工行的融资渠道。

2、借助工行优势 有助于腾讯完善自身金融生态

腾讯近期在金融领域动作频出，事实上也与其自身战略息息相关。金融产品的不断推出显示出腾讯在这一领域的野心。就腾讯本身来讲，存款产品的推出则是补齐微信定期理财产品的缺失，完善自身金融生态。

据工行2019年半年报显示，工行的个人定期存款规模达到了5.05万亿，也就是差不多相当于全国金融机构的10%，这一数据比2018年年底的4.43万亿大幅提升，短短半年时间增加了6200亿。

借助工行的优势以及今年来个人定期存款的重要性趋势，亦能助力微信支付“留客”。在增强腾讯金融产品竞争力的同时，也有助于其在与阿里的金融市场争夺战中，抢占部分支付宝的资源。

再者，微信与工行的合作也是有史可寻，早在2018年工行便正式联手微信推出“微信信用卡”。二者在既有的默契合作上联手推出线上存款功能，各取其所。当然，互联网巨头与储蓄银行的合作在业内也并不是什么新鲜事，这也就意味着会存在相应的竞争。

竞争和政策的监管 将是微信支付不容忽视的绊脚石

虽说微信和工行的合作让其在互联网储蓄业务上已经取得了得天独厚的优势，但也不能小觑了其他互联网巨头们在这一领域的力量。

1、微信储蓄业务来势凶猛 但互联网金融赛道上来自对手的压力不小

支付宝、京东金融等行业巨头在银行导流上早已捷足先登。此外，互金APP亦是不甘落后，譬如陆金所也早已踏入银行导流业务的行列。