重庆银行：大数据智能化引领创新发展 全面提升金融服务质效

　　人民网重庆3月24日电 大数据时代风起云涌，智能化浪潮席卷全球。位于“一带一路”和长江经济带连接点上的重庆，正大力实施以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划。作为本土本地金融机构，重庆银行积极落实重庆市委、市政府决策部署，把大数据智能化建设作为坚持创新驱动发展战略、提升服务实体经济质效、实现全面深化改革的重要突破口和支撑力。

　　2019年以来，重庆银行围绕全行数字化转型目标，以数据治理为基础，以大数据智能化建设和金融标准化建设为抓手，构建起强大的金融科技支撑体系及服务能力。

重庆银行总行大楼。重庆银行 供图

　　打造普惠金融智能化服务体系

　　精准高效赋能实体经济

　　近日，某环境工程有限公司就通过线上审核，拿到了重庆银行“好企贷”发放的100万元专项续贷。新冠肺炎疫情发生后，由于订单激增，原材料价格上涨，公司资金出现短缺，生产经营受到影响。得知此情况后，重庆银行主动对接该公司，迅速为其落地了“好企贷”专项续贷，缓解了公司经营压力，为疫情防控提供了有力支持。

　　疫情防控期间，重庆银行持续主动对接客户融资需求，运用“好企贷”等线上产品，为小微企业提供了可靠的信贷支持。通过“客户自助申请、大数据智能审批、系统自动放款、客户自主提款”，对贷款到期但暂时资金周转困难的小微企业，实施灵活的线上续贷，已向300余户小微企业推荐使用纯线上的专项续贷、再支持贷款产品，累计投放金额近19760万，支持企业复工复产，渡过难关。

　　“好企贷”是重庆银行基于小微企业大数据风险评分模型推出的第一款互联网金融贷款产品。该产品重构了小微企业信用评级体系，整合“企业资产数据”、“政府数据”、“企业行为数据”，通过大数据分析手段，对小微企业进行全息画像，打破了银行金融机构与企业之间信息不对称的壁垒；通过对互联网技术的应用，创新线上贷款业务流程，提升了服务小微金融客户的效率，直击小微企业融资难、融资贵的痛点，为促进银行数字化转型找到了重要的突破口。

　　除了“好企贷”产品，重庆银行还持续提升大数据治理能力，研发场景嵌入式小微普惠贷款、大数据化的助农贷款等一系列大数据信贷产品，构建具备线上线下相结合、数字化驱动与智能化决策等特色的小微普惠金融智能化服务体系，以此支撑小微、民营企业信贷审批放款。截至目前，已累计服务超6000户小微企业客户。

　　“运用金融大数据等科技手段服务实体经济是重庆银行义不容辞的责任，也是当前的客观需要。”重庆银行相关负责人表示，随着疫情趋势的发展变化，重庆银行还将持续从征信、纳税、工商、行业、宏观经济等多维度对小微客户的经营情况和生存环境进行数据洞察，应用、引入更多的在线服务渠道、AI客服等科技手段，适时优化调整产品业务模式，精准高效赋能实体经济。

　　研发“风铃智评”系统

　　推动风控网络可视化、智能化升级

　　近年来，现代企业逐渐朝着规模化、市场化、多元化方向发展，银行对企业客户的风险评价与管理早已不能局限于单一企业客户本身。对于企业的社会关系识别、群体特征分析与异常风险监测，成为当今商业银行公司业务风险防控的关键与难点之一。

　　基于此，重庆银行研发了基于知识图谱的“风铃智评”系统，并已开始试点应用。该系统主要依托大数据与复杂网络挖掘技术，结合聚类、分类、协同过滤等手段，整合了大量行内外多源异构数据，并按照特定规则对这些数据进行语义标注和链接，实现了企业分群及其特征分析，穿透识别了企业之间复杂隐蔽的关联关系，构建了以关系群体风险挖掘为核心的企业全风险视图，为银行业务风险评估与潜客营销拓展提供了智能化信息辅助支撑。

　　随着“风铃智评”系统的不断优化升级，将更加广泛、深入地应用于该行各级客户尽职调查、潜客挖掘、贷中风险审查审批、统一授信管理、贷后风险管理、内部审计检查、反洗钱风险识别、招标采购风险排查等领域。该项目荣获2019年度中国电子银行“最佳智慧金融平台”金榜奖，并申报、完成人民银行金融科技课题研究。

　　业内专业人士表示，基于知识图谱的“风铃智评”系统将金融数据分析从简单的整合模型推向更为复杂的价值判断和风险评估阶段，进一步推动了重庆银行向数字化、智能化方向转型发展。

　　上线“企业网银4.0”

　　让用户体验更友好