交通银行：2019年社会责任报告
发布时间：2020-04-05来源： 编辑：
关于本报告 目录
报告范围 报告数据说明 董事长致辞 / 2 人企共进 帮助员工成长 / 74
本报告以交通银行股份有限公司为主体，涵盖境内外 报告中的部分财务数据来自于 2019 年度财务报表， 走进交行 / 4 共创多元环境 / 76
各分行、子公司及直营公司。 并经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）独 赋能职业发展 / 78
责任管理 / 12
信息披露若无特定说明，则适用于全行范围。 立审计。其他数据以 2019 年为主，部分包括以前年 建设幸福家园 / 82
本报告时间范围自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 12 月
度数据。 专题一 / 16
31 日，发布周期为年度。 本报告中所涉及货币金额以人民币作为计量币种，特 共享全面小康 冲刺脱贫攻坚战 共建家园 奉献社会爱心 / 84
别说明的除外。
本行于 2019 年 3 月 29 日发布《交通银行 2018 年企 专题二 / 28 打造公益品牌 / 86
业社会责任报告》。 同心共力 支持特教事业
报告发布形式
贡献社区和谐 / 88
员工志愿活动 / 89
报告编制依据 本报告以印刷版（采用环保纸印刷）和网络版两种
共襄盛事 推动经济发展 / 34
形式发布，网络版可在本行网站（ 展望 2020/ 90
本报告按照原中国银行业监督管理委员会《关于加强
com）查阅。 响应国家战略 / 36
银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会
支持实体经济 / 42 独立鉴证报告 / 92
本报告以中文、英文两种语言发布，在对两种文本理
《中国银行业金融机构企业社会责任指引》、上海证
倾力改善民生 / 46
券交易所《关于加强上市公司社会责任承担工作暨发
解发生歧义时，请以中文文本为准。 香港联合交易所 ESG 指引 / 94
布 的
GRI 内容索引 / 96
通知》、香港联合交易所《环境、社会及管治报告指引》、
指代说明 同音共律 践行普惠金融 / 48
全球可持续发展标准委员会（GSSB）发布的《GRI 可 为便于表述，在报告中“交通银行股份有限公司”也
关键绩效页数据编报说明 / 100
扶持小微企业 / 50
持续发展报告标准》（GRI Standards）等编写。 以“交通银行”“交行”“本行”或“我们”表示。 关注三农发展 / 54 意见反馈表 / 102
优化金融服务 / 56
报告编制流程 报告编委会
本报告以本行企业社会责任实践为基础，按照“立项 编委会主任：任德奇 共筑美好 坚持绿色发展 / 60
审批——收集素材——编制修订——高管层审议—— 副主任：郭莽
总编辑：沈明智 绿色金融 / 62
社会责任与消费者权益保护委员会审议——董事会审
执行主编：帅师 绿色服务 / 67
议——对外披露”的流程推进，并在立项审批、编制
执行副主编：陈兴 梅颖 绿色运营 / 68
修订等环节与有关利益相关方积极沟通，研究论证报
责任编辑：梁雨 徐铮镕 刘诗亮 绿色公益 / 73
告框架结构及内容。
联系方式
报告保证方法
交通银行股份有限公司办公室 ( 企业文化部 )
本报告提请普华永道中天会计师事务所（特殊普通合 地 址：中国上海市银城中路 188 号
伙）按照《国际鉴证业务准则第 3000 号：历史财务 邮 编：200120
信息审计或审阅以外的鉴证业务》进行第三方鉴证， 电 话：8621-58781234-3227
邮 箱：meiy@bankcomm.com
提供独立的鉴证报告。
董事长致辞 脱贫攻坚，我们不遗余力
心系贫户事，汗水透衣冠。2018 年，我们就把脱贫
科技赋能，我们与时俱进
欲穷千里目，更上一层楼。加快集团智慧化转型是我
攻坚工作列为头号政治任务和履行社会责任的“一 们发展的核心战略，推进金融科技基础设施建设，借
号工程”，在 288 家中央单位考核中，排名第一等次。 科技之力深挖消费金融渠道，夯实征信风控基础，为
2019 年，交行继往开来、凝心聚力，制定下发《交 客户提供创新性产品与服务，推动业务高质量发展。
通银行 2019 年扶贫工作计划》《关于做好脱贫攻坚
报告期内，信息科技投入同比增幅 22.94%，在营业
决胜阶段扶贫工作的意见》，扎实推进脱贫攻坚进程。
收入中占比较上年末提升 0.38 个百分点至 2.57%。
我们站稳扶贫工作政治高位，定期召开扶贫领导小 我们为“新 531”工程设立专项资金，双核异构、智
组会议，实现“一把手”赴定点扶贫县督导调研全 慧风控、智慧授信、金服平台、跨境资金管理等重点
覆盖，聚焦“两不愁三保障”，坚持尽锐出战，瞄 项目已实现部分功能投产。我们加快构建数据治理体
准短板弱项，加大资金投入，注重扶贫必扶志扶 系，建设数据管理应用平台，推动大数据资源在精准
智，汇集社会力量助力消费扶贫。六大指标全面超 营销、客户视图、风险防控领域的应用。人事改革作
额完成，其中引进帮扶资金 663.58 万元，同比增幅 为科技赋能的重要推力，我们启动了 FinTech 管培生、
729.47%，同年金融精准扶贫贷款余额 292.85 亿元， 金融科技万人计划、存量人才赋能转型三大工程，为
同比增长 11.26%。 全行数字化、智慧化转型提供源源不断的智力源泉。
经营发展，我们稳中求进 人与自然，我们统筹兼顾
经济是肌体，金融是血脉。2019 年，交行紧贴国家 坚持“两山”论，推动新发展。当前我国生态文明建
交通银行董事长
战略，不断为高质量发展平稳推进贡献金融力量。 设工作稳步推进，交行加大绿色金融发展力度，引导
我们立足中国实际，努力创造良好金融环境，扎实 资金流向符合人民美好生活向往的产业，并高度关注
做好防范化解风险各项工作。 企业员工与社区群众诉求，为利益相关方创造价值。
我们主动对接京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、 2019 年，我们持续完善绿色授信政策，优化考核评
长三角一体化等国家发展战略，不断满足国家“一 价指标，积极化解过剩产能带来的环境和社会风险，
带一路”建设和企业“走出去”需求，2019 年获中 全年绿色贷款余额 3,283.52 亿元，较上年末增长了
国银行业社会责任百佳评估践行“一带一路”倡议 16%。员工是交行宝贵的财富，我们高度关注员工能
成效奖。我们牢牢把握习总书记对金融机构支持实 力素质培养工作，加强民主管理，关切员工的诉求与
交通银行自成立之初，即秉承纾国家民族之危难、助民族实业之振兴、谋员工股东之利益的治行精神，核心就是
体经济发展的指示，开展“百核千链”链金融业务 心声，规范开展各项关爱和送温暖活动。持续开展“通
创造共同价值。2019 年，历经了 111 年的漫漫征程，我们传承百年基因，不断提炼文化内核，用最好服务为实
专项活动，提升普惠型小微企业贷款便捷性，超额 向明天”“Blue 蓝气球公益”等回馈社区、造福人
体经济谋发展、为美好生活添动力。交通银行继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的
完成“两增两控”、二档降准等各项任务目标。 民的专项行动，与社会共享发展成果。
十九大、中央经济工作会议精神，全面落实新发展理念，聚焦金融工作三项任务，为建设具有财富管理特色和全
球竞争力的世界一流银行努力奋斗。站在新时代、面向新未来，我们审时度势，更加聚焦企业初心，坚定不移地
做好服务，发挥交行特色，推动交通银行高质量发展。实现净利润 772.81 亿元，同比增长 4.96%，平均资产回 不负韶华，以梦为马。2020 年是具有里程碑意义的一年，是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也
报率 0.80%，资本充足率达 14.83%，不良贷款率下降至 1.47%，每股社会价值贡献值 4.87 元。连续十一年跻身《财 是脱贫攻坚决胜之年。我们将以更大力度投入精准扶贫工作，将企业发展与深化金融供给侧结构性改革有机结合，
富》（FORTUNE）世界 500 强，营业收入排名第 150 位；连续 3 年稳居《银行家》（The Banker）全球 1000 家 紧锣密鼓推动技术创新、科技赋能工作，以顽强的作风、崇高的使命姿态，为实现“建设具有财富管理特色和全
大银行一级资本排名前 11 位。 球竞争力的世界一流银行”战略目标奋斗，为全面建成小康社会贡献交行的力量。
2020 年 3 月 27 日
2 | 2019 年交通银行社会责任报告 董事长致辞 | 3
走进交行
公司概况
交通银行始建于 1908 年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1987 年 4 月 1 日，重新 截至报告期末，交通银行已在 17 个国家和地区设立了 23 家境外分（子）行及代表处，分别是香港分行 / 交通银行（香
组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2005 年 6 月 港）有限公司、纽约分行、东京分行、新加坡分行、首尔分行、法兰克福分行、澳门分行、胡志明市分行、旧金
交通银行在香港联合交易所挂牌上市，2007 年 5 月在上海证券交易所挂牌上市。 山分行、悉尼分行、台北分行、伦敦分行 / 交通银行（英国）有限公司、交通银行（卢森堡）有限公司 / 卢森堡分行、
布里斯班分行、交通银行（卢森堡）有限公司巴黎分行、交通银行（卢森堡）有限公司罗马分行、交通银行（巴西）
交通银行集团业务范围涵盖商业银行、离岸金融、基金、信托、金融租赁、保险、境外证券、债转股和资产管理等。
股份有限公司、墨尔本分行、布拉格分行和多伦多代表处，境外营业网点共 68 个（不含代表处）。
2019 年末，交通银行境内分行机构 244 家，其中省分行 30 家，直属分行 7 家，省辖行 207 家，在全国 242 个地
级和地级以上城市、164 个县或县级市共设有 3,079 个营业网点；旗下非银子公司主要包括全资子公司交银金融 2015 年，国务院批准《交通银行深化改革方案》。围绕探索大型商业银行公司治理机制、实施内部经营机制改革、
租赁有限责任公司、中国交银保险有限公司、交银金融资产投资有限公司、交银理财有限责任公司，控股子公司 推进经营模式转型创新三大重点，交通银行稳步推动深化改革项目落地实施。2019 年以来，重点聚焦建强财富
交银施罗德基金管理有限公司、交银国际信托有限公司、交银康联人寿保险有限公司、交银国际控股有限公司。 管理能力、加速网点转型提升、集团智慧化转型、风险授信管理改革等，改革红利逐步释放，转型动力有效激发，
此外，交通银行还是江苏常熟农村商业银行股份有限公司的第一大股东、西藏银行股份有限公司的并列第一大股 核心发展指标不断提升。2019 年，交通银行已连续 11 年跻身《财富》（FORTUNE）世界 500 强，营业收入排
东，战略入股海南银行股份有限公司，控股 4 家村镇银行。 名第 150 位，较上年提升 18 位；连续 3 年稳居《银行家》（The Banker）全球千家大银行一级资本排名第 11 位。
交通银行作为一家历史悠久、战略清晰、治理规范、经营稳健、服务优质的国有大型银行集团，始终紧紧围绕落
实国家战略和服务实体经济，不断强化全面风险管理，持续推进深化改革，努力为广大客户提供最好服务，为股
东创造更多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！
4 | 2019 年交通银行社会责任报告 走进交行 | 5
关键绩效 环境绩效
绿色类客户数占比（%） 总部用水量 总部用电量
经济绩效 99.53
30.70 万吨 9,671.06 万度
2019 年
2018 年 99.61
资产总额（亿元）
2017 年 99.76
2019 年 99,056.00
2018 年 95,311.71
绿色类授信余额占比（%） 总部用纸量 总部碳排放
2017 年 90,382.54 集团净利润 涉农贷款余额
38.36 吨 79,606.73 吨 CO e
2019 年 99.76
2
贷款总额（亿元） 772.81 亿元 6,077.82 亿元 2018 年 99.79
2017 年 99.94
2019 年 53,042.75
2018 年 48,542.28
支持节能减排授信余额（亿元） “两高一剩”行业贷款占比 3.10% 全行视频会议 7,884 次
2017 年 45,792.56
2019 年 3,283.52 电子银行业务分流率 97.67% 数据中心 PUE 值 1.91
2018 年 2,830.54
总部用气量 157.32 万立方米
资本充足率 中西部地区贷款余额 中小微企业贷款余额
2017 年 2,771.08
15,182.00 亿元 15,644.01 亿元
2019 年 14.83%
2018 年 14.37%
2017 年 14.00%
社会绩效
纳税总额 300.25 亿元 境外银行机构利润 63.63 亿元
每股社会贡献值（元） 境内外行员工总数 女性中高层管理人员
股利分配 233.93 亿元 8 家非银控股子公司资产总额 3,897.18 亿元
4.87
87,828 人 3,011 人
2019 年
每股股利 0.315 元 8 家非银控股子公司利润 53.79 亿元
2018 年 4.73
平均资产回报率 0.80% 保障性住房贷款余额 875.55 亿元
2017 年 4.24
平均股东权益报酬率 11.20% 科教文卫行业贷款余额 968.75 亿元
不良贷款率 1.47% 个人贷款余额 17,547.65 亿元 公益捐赠支出（万元）
拨备覆盖率 171.77% 全行重大创新项目数 8 项 2019 年 4,334.71 少数民族员工 扶贫捐赠总额
2018 年 3,506.62
一级资本充足率 12.85% 银联跨行交易系统成功率 100.00%
2017 年 2,591.22
3,992 人 3,298.53 万元
核心一级资本充足率 11.22% 境内网点数 3,079
境外银行机构资产总额 11,640.18 亿元 入选 " 百佳 " 网点数 20
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公司治理
规范、有效的公司治理是商业银行长期稳健发展的重要基石，对有效防范化解金融风险、更好地保障金融消费者 截至报告期末，本行第九届董事会由 15 名董事组成，其中执行董事 2 名，非执行董事 7 名，独立非执行董事 6 名，
的合法权益、推动建立现代金融企业制度、提升治理体系和治理能力现代化具有非常重要的意义。报告期内，本 独立董事占比超过三分之一。董事会审计委员会、董事会风险管理与关联交易控制委员会、董事会人事薪酬委员
行秉承“建设公司治理最好银行”目标，围绕党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、 会三个专门委员会的主任委员，均由独立董事担任。
关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等方面，不断完善公司治理决策执行监督机制，确保本行高质量
截至报告期末，本行第九届监事会由 9 名监事组成，包括股东监事 1 名，外部监事 4 名，职工监事 4 名，其中女
发展。
性监事 3 名。报告期内，本行监事会运作有序开展，依法合规召开和参加会议，全年召开监事会会议 7 次，审议
议案 21 项，监事出席率 94.81%，出席股东大会 5 次，列席董事会及各专门委员会会议，参加全行重要会议。
治理概况
本行严格遵守境内外法律法规和上市规则，不断完善公司治理体系，持续探索“党委全面领导、董事会战略决策、 推进党的领导与公司治理有机融合
监事会依法监督、高管层授权经营”的中国特色大型商业银行公司治理机制。股东大会、董事会及各专门委员会、 根据监管法规、上市规则及中共中央、国务院印发《关于完善国有金融资本管理的
监事会及各专门委员会、高级管理层权责明确、规范运作，公司治理有效性持续提升。本行围绕国家“服务实体经济、 指导意见》的要求，把加强党的领导与完善公司治理有机统一
防控金融风险、深化金融改革”三大任务，坚定不移贯彻新发展理念，深化战略新内涵落地实施，全力推动本行 严格落实董事会审议重大事项的党委前置审议程序，实现党委“把方向、管大局、保落实”
实现高质量发展，持续保持对股东和投资者的高水平价值回报。 要求的机制化、具体化
报告期内，本行积极落实“不忘初心，牢记使命”主题教育活动，覆盖全行 4 万余名
党员
战略委员会（普惠金融发展委员会）
审计委员会 持续推介投资价值
风险管理与关联交易控制委员会 行领导与超过 300 名记者、分析师和机构投资者见面交流
市值管理工作团队参加境内、外投资者论坛活动 16 场，接待来访调研 40 余次
人事薪酬委员会
参加上交所组织的三次网上投资者集体接待日活动，回答投资者提问超过 50 个
社会责任与消费者权益保护委员会
股 高
董 级
东 事 维护股东权益
管
大 会 理 完成 2018 年度普通股现金分红，派息总额 222.79 亿元（含税）
层
会
完成境内优先股派息派发，派息总额 17.55 亿元（含税）
财务与内控监督委员会
完成境外优先股派息派发，派息总额 1.225 亿美元（税后）
监事会 提名委员会
稳妥推进银保监会行政许可申请、国有产权变更登记、信息披露等各项工作，在全集
履职尽职监督委员会 团认真开展、完成、汇报股权和关联交易管理自查和整改工作情况
治理架构
企业治理持续提升亮点行动
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风险管理 反腐败、反贿赂、反“四风”
本行董事会承担风险管理最终责任和最高决策职 本行注重业务连续性管理，针对各种自然灾害或人为灾 腐败是破坏经济发展、社会法治的重要因素，2019 年十九届中央纪委三次全会公报中指出要加大金融领域反腐
能，下设风险管理与关联交易控制委员会掌握全 害可能或已经影响我行客户服务、企业运营、人员安全 力度。本行积极推进反腐整治工作，积极开展警示教育，剖析典型案例，制作警示教育片，召开全行警示教育大会，
行风险状况。高管层设立“1+4+2”风险管理委员 等事件，按照业务连续性计划与应急预案启动危机处理， 通报案情、剖析生态，形成震慑，用身边事教育警醒身边人；紧盯以贷谋私、以权谋私、工程建设、集中采购等领域，
会，即全面风险管理委员会及其下设的信用风险、 开展应急处置，加强舆情监测、信息沟通和发布，重点 保持惩治高压态势，着力防范廉政风险；紧盯公务接待、履职待遇、费用管理、办公用房、公务用车以及扶贫
市场与流动性风险、操作风险、合规（反洗钱） 保障面向客户的基础服务优先恢复，确保相关人员的财 领域等，加强监督执纪问责，深化形式主义、官僚主义专项整治，驰而不息反“四风”、树新风。
风险管理委员会四个专业风险管理委员会，以及 产、健康、生命的权益。报告期内，本行进一步完善风
报告期内，本行举办 2 次全行纪检监察业务综合培训班，通过全方位、多层面、多维度的纪法培训，不断完善纪
贷款审查 / 非信贷评审、风险资产审查两类业务 险政策体系，制定《交通银行坚决打好防范化解金融风
检监察人员知识结构、夯实纪法水平、提升履职能力。本行严格执纪审查工作，总行共处置问题线索 25 件，采
审查委员会。总行全面风险管理委员会和四个专 险攻坚战落实方案》《交通银行风险计量统一管理办法
取提醒谈话、批评教育、诫勉谈话、纪律处分等方式处理 19 人次。
业风险管理委员会充分发挥在系统性、区域性风 （2019 年版）》《交通银行资产减值准备管理办法（2019
险防控中的突出作用，切实履行对全集团、各专 版）》《关于进一步加强全集团同业客户风险管理的意
反洗钱、反欺诈
业风险领域的系统性、区域性风险防控、重大风 见》《交通银行并表管理办法（2019 年版）》, 修订《交
险隐患前瞻识别和防范等决策职能。省直分行、 通银行合规风险事件分级管理办法》《交通银行合规报
海外分（子）行、子公司和直营机构参照上述框 告实施细则》《交通银行内部交易管理办法》等政策制
本行践行风险为本的反洗钱管理要求，持续推进反洗钱（制裁合规）管理能力建设，结合最新监管要求和管理实际，
架建立全面风险管理委员会，作为机构内部听取 度；出台《案件风险举报奖励办法》《驻行纪检监察组
制定或修订《交通银行股份有限公司反洗钱管理办法》《交通银行机构洗钱风险评估管理暂行办法》《交通银行
风险管理情况的主要平台；省直分行另设全面风 问题线索处置相关工作程序规定》，完善相关内控机制，
客户洗钱风险等级评估及分类管理实施细则》《交通银行大额交易和可疑交易报告管理办法》《交通银行客户身
险管理委员会常务会议，作为研究防控本单位系 保护举报人合法权益，对办理过程中可能出现的信息泄
份识别和尽职调查指引》等反洗钱管理制度；进一步夯实反洗钱管理基础，优化反洗钱管理流程，加强高风险业
统性区域性风险、决策风险管理重大事项的主要 露情况予以严肃处理，有效指导新形势下各类风险管理
务管控，强化反洗钱系统建设。
载体。 工作实践。
报告期内，为提升全行风险管理水平，本行持续推进全行风险培训。交银金融学院风险管理专业分院共计开展 23
个培训项目，约 2,000 人次参与培训。
理念优势
审慎稳健的风险偏好
领导优势
交行董事会和高管
模式优势
保持资本和流动性水
Bank
层高度的前瞻性和 平与公司治理、商业
敏感性 模式和资产负债结构
的精密匹配
技术优势 业务优势
完备先进的风险管理 灵活高效的业务调度
制度和技术工具
交行风控优势
10 | 2019 年交通银行社会责任报告 走进交行 | 11
责任管理
本行积极识别并管理决策和运营活动所带来的影响，持续完善企业社会责任管理体系，与利益相关方共生共荣，
实质性议题分析
着力创造共同价值。
报告期内，本行依据《GRI 可持续发展报告标准》中实质性议题界定流程和方法，在 2018 年实质性议题的基础
责任治理
上进行识别、更新、调整和排序，确定了本行管理与信息披露的实质性议题。
2019 年，本行董事会社会责任与消费者权益保护委员会严格遵守境内外监管规则，围绕推动金融精准扶贫、积
极履行社会责任、加强消费者权益保护、提升幸福交行家园、践行绿色信贷、维护利益相关方合法权益等方面开
展工作。报告期内，委员会召开 2 次会议，审议批准了包括年度工作总结和工作计划、年度企业社会责任报告、
对
年度对外捐赠情况及计划、年度绿色信贷工作报告、年度消费者权益保护工作情况报告及提请董事会审议批准
利
2019 年度对外捐赠额度等 8 项议案和报告，提出了相关意见建议，进一步加强对全行履行社会责任与消费者权 益
⑥
⑨ ⑩
益保护工作的组织领导。报告期内，本行再度蝉联中国银行业协会“年度最具社会责任金融机构奖”。 相
关 ⑦ ⑧
方 ④ ⑤
的 ③
①
影 ②
响
程
度
对经济、社会、环境的影响程度
第八届董事会社会责任与消费者权益保护委员会第三次会议现场
实质性议题
报告期内，本行积极组织、参与恳谈、交流活动，围 ① 企业文化建设 ② 困难员工帮扶 ③ 倡导志愿服务 ④ 生活与工作平衡
绕社会责任关键议题，与利益相关方开展沟通、对话， ⑤ 职业健康安全 ⑥ 绿色运营 ⑦ 员工培训与发展 ⑧ 绿色服务
分享本行履责理念和实践经验。 ⑨ 绿色公益 ⑩ 基本权益保障 提升股东回报 党的建设
国际化综合化发展 普及金融知识 创新金融产品 绿色金融
责任宣言 责任愿景
以和谐诚信为基石， 作为“公众持股银行”积极 热心公益慈善 普惠金融 扶贫攻坚 响应国家战略
不断追求自身的超 履行现代企业公民责任，实 提升客户消费体验 服务民生保障 服务实体经济 保护客户权益
越，与社会共同发展 现广大股东、客户、员工等
所有利益相关方利益的最大 合规发展 防范金融风险 深化改革
化，在履行社会责任方面达
到国际一流水准 报告期内，本行荣获“金蜜蜂 2019 优秀企业社会责任报告
领袖型企业奖”
12 | 2019 年交通银行社会责任报告 责任管理 | 13
利益相关方沟通和参与 荣耀时刻
利益相关方 定义 利益诉求 沟通方式 回应举措 2019 年度主要排名 / 奖项名称 主办方或颁奖机构
综合排名
方便、快捷、优质的金 产品宣传、客服电话、 提供高效优质的服务、创新
客户 本行现有和潜在客户
融服务 客户活动等 金融产品，保护客户信息等 2019 年度全球银行 1000 强第 11 位 英国《银行家》
2019 年度世界 500 强第 150 位 美国《财富》
良好的投资回报，公平、 股东大会、投资者活动、
稳健经营、积极的投资者关 品牌奖项
股东 本行股份持有人 公正、透明、及时的信 热线、电子邮件及传真、
系管理
息披露 公司公告等
人民银行消保评级 A 级 人民银行
银保监会消保评级二级 A 中国银保监会
各级政府；人民银行
合规管理、积极响应国家战 20 家营业网点获评“银行业文明规范服务百佳单位”，获评数量位列行业第一
及分支机构、银保监
维护金融体系稳定、促 略及宏观经济政策、开展精
会及派出机构、证监 政策指示、工作汇报、 中国最佳财富管理银行
政府机构 进国家经济发展、支持 准 扶 贫、 服 务 实 体 经 济、 支
会等监管机构；各级 日常沟通等 中国银行业协会
民生等 持小微企业发展、关注三农和 助力打赢三大攻坚战成效奖
工商局、税务局等行
金融普惠、实施绿色信贷等
政管理机构等
践行“一带一路”倡议成效奖
2019 中国上市公司品牌价值榜 TOP100 《每日经济新闻》
稳定就业、合理的福利 职工代表大会、员工意 以提升员工满意度为核心，
为本行服务的员工， 2019 年度银行 《第一财经》
员工 待遇、满意的工作环境、 见征集、员工调研、心 保障员工合法权益、实现共
无论聘用方式和期限
良好的成长空间 理咨询等 同成长
2019 年度最佳脱贫攻坚银行 《金融时报》
“金理财”年度净值型理财产品卓越奖 《上海证券报》
本行经营所在地区， 实施绿色信贷、倡导电子银
关注气候变化，支持低 信息披露、各类活动、 2019 金融创新服务实体经济十大案例 《香港商报》
环境 及所影响的其他地区 行、 开 展 绿 色 办 公、 推 行 绿
碳经济发展 业务定价策略等
的生态环境 色采购、投身绿色公益
业务奖项
科技发展奖三等奖 - 支撑银行业模式智慧化转型的移动平台 人民银行
本行经营所在地区，
金融服务活动、公益活 积极投身公益慈善、开展志 2019 年金融服务民营及中小企业优秀案例 中国银行业协会
社区 以及所影响的其他地 社会和谐、增进福祉
动等 愿者活动、普及金融知识
区公众和机构 网上银行服务企业标准“领跑者” 中国互联网金融协会
最佳数字金融创新奖 中国金融认证中心（CFCA）
本行供应商，同行以 2019 中国封闭式净值型银行理财产品君鼎奖 《证券时报》
诚信互惠、公平采购、 招标采购会、业务交流
合作伙伴 及发生交易活动的其 责任采购、业务合作
合作共赢 与合作等 交通银行信用卡 2019 创新驱动贡献奖 《第一财经》
他机构
2019 年十佳投资银行创新奖 《银行家》
最佳现金管理服务银行 《财资》
中国银行业协会等行
各种有助于行业发展、
社会组织 业组织，以及环保、 信息披露、各类活动等 接受监督、参与行业活动 最佳信用卡创新奖 新浪
社会和谐的利益关切
公益等非盈利性组织
2019“领航中国”年度评选杰出金融科技服务奖 金融界
14 | 2019 年交通银行社会责任报告 责任管理 | 15
专 共享全面小康
良好
无贫穷 零饥饿 良好
健康与福祉
题 冲刺脱贫攻坚战
优质教育 清洁饮水和 减少不平等
卫生设施
对标SDGs目标
2019 年，脱贫攻坚进入关键冲刺阶段。本行深入学
习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和习近平
总书记关于扶贫工作的重要论述，认真落实十九大关
于脱贫攻坚的战略部署，准确把握国务院扶贫办、中
国人民银行关于精准扶贫，尤其是定点扶贫工作的各
回应可持续发展趋势 项要求，制定印发《交通银行 2019 年扶贫工作计划》
《关于做好脱贫攻坚决胜阶段扶贫工作的意见》，明
2019 年是新中国成立 70 周年，是打赢脱贫攻坚战攻坚克难的关键一年。交通银行始终把脱贫攻坚工作作为履行
确扶贫工作任务与细化举措，引导全员统一认识，强
政治责任、社会责任的头号工程，聚焦“两不愁三保障”，扎实完成定点扶贫任务，不断巩固脱贫攻坚成果。
化责任担当，全力以赴打好脱贫攻坚战。报告期内， 报告期内，交通银行党委书记任德奇担任扶贫工作领导小组
本行荣获中国银行业协会“助力打赢三大攻坚战成效 组长，定期召开扶贫领导小组会议，认真学习中央扶贫精神，
我们的行动 奖”、《金融时报》“年度最佳脱贫攻坚银行奖 ”及
分析脱贫形势，确保扶贫工作方向正确、态势良好，稳定有
序扎实推进。图为扶贫工作领导小组会议现场
新浪财经“金融扶贫最佳创新奖 ”等荣誉。
定点扶贫；金融扶贫；结对帮扶
我们的绩效
个人扶贫贷款余额（未脱贫人口）
全行金融精准扶贫贷款余额
292.85 亿元 32.55 万元
报告期内，交行积极响应“扶贫必扶志扶智”的号召，注重 交行的扶贫工作经验与特色亮点被主流媒体广泛报道。图为
提升扶贫干部工作水平，致力于激发贫困群众的内生动力， 《中国扶贫》杂志刊发交通银行党委书记任德奇署名文章
对三个总行定点扶贫县
追求高质量扶贫脱贫，为打赢脱贫攻坚战贡献源源不绝的力
量。图为交通银行举办 2019 年第一期地方扶贫干部培训班
投入帮扶资金 引进帮扶资金
2,401.3 万元 663.58 万元
16 | 2019 年交通银行社会责任报告 共享全面小康 冲刺脱贫攻坚战 | 17
彰显责任担当，重视定点扶贫 提高政治站位，强化组织领导
本行坚持从贫困县实际出发，坚持聚焦“两不愁三保障”基本要求、以改善贫困地区生产生活条件、增加贫困户 本行历任主要负责人均高度重视脱贫攻坚，亲力亲为抓好扶贫工作。报告期内，交通银行党委书记任德奇赴定点
收入为目标，积极发挥金融专业优势，不断加大扶贫工作力度，持续巩固脱贫攻坚成果，定点扶贫工作取得良好 扶贫县督导调研实现全覆盖；党委班子成员赴定点扶贫县督导调研比例达 83.3%；全行赴定点扶贫县调研总人次
成效。 累计达 238 人，其中厅局级以上领导干部 80 人次，超过前两年调研人数总和。
截至 2019 年 9 月，本行已全面提前超额完成中央单位定点扶贫责任书六大指标。报告期内，天祝县实现 14 个贫
困村、961 户、2,796 人脱贫摘帽，贫困发生率从 2018 年的 1.79% 降至 2019 年的 0.07%，被国家民委评为“全
国民族团结进步示范单位”；理塘县实现 37 个贫困村、1,223 户、5,750 人脱贫摘帽，贫困发生率从 2018 年的 交行坚持问题导向，聚焦“两不愁三保障”短板弱项，开展督导调研
10.2% 降至 2019 年的 0.85%；浑源县实现了 45 个贫困村、4,499 户、9,970 人脱贫摘帽，贫困发生率从 2018 年
的 3.38% 降至 2019 年的 0.4%。 交通银行副行长殷久勇赴天祝县开展扶贫调研 交通银行副行长郭莽赴浑源县开展扶贫调研
指标 绩效 计划完成率 增幅
投入帮扶资金 2,401.3 万元 104.4% 13.42%
引进帮扶资金 663.58 万元 102.09% 729.47%
培训基层干部 1,138 人 103.45% 6.55%
培训技术人员 424 人 106% 11.57%
购买贫困地区农产品 629.43 万元 104.91% 16.79%
帮助销售贫困地区农产品 1,691.72 万元 105.73% 11.48%
交通银行党委书记任德奇
看望慰问浑源县贫困户
案例 开展“挽手行动”，跨业融合形成脱贫合力
交通银行在定点扶贫工作中创新结对帮扶模式，启动“挽手行动”，充分利用金融集团公司的资源优势，
除银行主体外，集团下属的信托、基金、保险子公司主动参与到定点扶贫中，实现跨业融合形成脱贫合力。
2019 年，包括交银信托、基金、保险等 15 家经营单位与总行党委签订帮扶责任书，压实帮扶责任。
交通银行副行长吕家进赴理塘县开展扶贫调研 交通银行驻行纪检监察组组长徐敏赴天祝县开展扶贫监督调研
18 | 2019 年交通银行社会责任报告 共享全面小康 冲刺脱贫攻坚战 | 19
坚持尽锐出战，突出关心关爱 聚焦重点难点，加大资金投入
报告期内，本行开展全行遴选，坚持优中选优，向定点扶贫县选派 本行加快扶贫资金审批与拨付速度，实现捐赠资金早日投放、扶贫
挂职干部，保证干部选派有力度。挂职干部针对不同区域环境，不 项目早日启动、扶贫成果早日见效、受助群中早日受益。报告期内，
同贫困户状况，实施精准管理，精准脱贫。同时，本行密切跟踪挂 本行向三个定点扶贫县投入帮扶资金 2,401.3 万元，增幅 13.42%。 报告期内
职扶贫工作的实际开展情况，注重对扶贫干部的关心关爱，严格执 其中，向天祝县投入资金 1,192 万元、向理塘县投入资金 701 万元、
本行投入帮扶资金与引入帮扶资
行《2018 年至 2020 年开展扶贫领域腐败和作风问题专项治理的工 向浑源县投入资金 508.3 万元。上述资金于 2019 年 6 月底之前全部
金支持的“两不愁三保障”项目，
作方案》，确保定点帮扶工作切实有效开展。 投放到位，重点向深度贫困地区倾斜，主要用于医疗、教育和产业
受益群众近 10 万人
扶贫。同时，本行积极利用客户资源，大力推荐并引入社会力量，
共同做好精准扶贫工作，引进企业 21 家、个人客户 40 余名，共引
进帮扶资金 663.58 万元，增幅 729.47%。
报告期内
案例 资金投放精细管理，助力产业扶贫品牌化
交行总行选派 3 名干部分别
赴甘肃省天祝县、山西省浑 2019 年，交通银行把产业发展和产业扶贫结合起来，努力实现“输血”与“造血”并举，源源不断地
源县和四川省理塘县等三个 为定点扶贫县注入新动力。
定点扶贫县挂职县委或县政
投入 1,050 万元帮助天祝县建设藜麦种子研发中心，配套扶贫车间 2 个，受益贫困人口 4 ,011 人
派遣派驻干部在积极履行帮助当地群众脱贫致富的职责基础上，致力于解决 府副职，选派 1 名干部赴甘
偏远地区“看病难”和卫生资源不均衡的问题。2019 年，交行投入 100 万元 肃省天祝县岔口驿村任第一
启动“呵护童心”医疗救助项目，为四川理塘县儿童开展心脏健康筛查体检， 投入资金 70 万元用于理塘县曲登乡集体牧场产业建设， 受益贫困人口 1,191 人
书记
减轻贫困家庭治疗负担。图为活动现场
投入资金 55 万元用于浑源县小杂粮加工厂建设，帮助当地推进杂粮“三品一标”认证工作，受益贫
困人口 39 人
其中，本行向四川理塘发放产业
截至报告期末
贷款 300 万元，包括农业产业扶
三个定点扶贫县的 贫贷款 100 万元，牧业产业贷款
扶贫贷款余额合计
200 万元；向山西浑源发放小额扶
报告期内，交行为三个定点扶贫县共 6 名贫困学生提供贷款合计 13 万元。图 1,608 万元 贫贷款 995 万元；向甘肃天祝发
放农业产业扶贫贷款 300 万元
为派驻干部上门为贫困学生办理助学贷款
20 | 2019 年交通银行社会责任报告 共享全面小康 冲刺脱贫攻坚战 | 21
注重扶志扶智，推进教育扶贫 凝聚多方力量，助力消费扶贫
本行大力开展教育扶贫工作，通过对干部与技术人员的培训，使他们增强了脱贫信心，提升了致富本领，激发了 本行围绕“自己买”和“帮助卖”两种方式，创新经营单位与定点扶贫县结对帮扶模式，组织发动全行与社会力量，
内生动力，为当地打造了一支懂理论、有视野、会技术、能实践的脱贫攻坚干部人才队伍。 加大对三个定点扶贫县销售农产品的帮助力度，将定点贫困县的特色资源变为增收途径，使消费扶贫逐步平台化。
培训定点扶贫县县、乡、 注重对当地群众的教育培训，
村三级基层干部共 培训定点扶贫县技术人员
1,138 人 424 人 报告期内
购买定点扶贫县农产品 629.43 万
增幅 增幅
元，增幅 16.79%
教育扶贫
扶志扶智 6.55% 11.57%
积极动员集团员工和企业客户
帮 助 销 售 农 产 品 1,691.72 万
案例 教育扶贫实用化，全面提高基层干部脱贫能力 元，增幅 11.48%
交通银行通过“走出去”和“请进来”两种模式，
开展扶贫教育培训，为定点扶贫县打造留得住的
扶贫干部和产业带头人队伍。报告期内，交银金
融学院通过深入调研，明确定点扶贫县县、乡、
村三级基层干部的学习需求，精心设置了理论政
策、工作方法、场景体验三个学习模块，举办 3
期地方扶贫干部培训班，帮助超过 151 名基层干
部提升认知。在理论授课的基础上，交银金融学
院带领基层干部赴江苏现场考察新农村建设，为 组织定点扶贫县地方扶贫干部到苏州市参观新农村建设 直 接 或 间 接 带 动 天 祝 县 1,200
脱贫致富搭建交流经验的平台。 户贫困户增收，人均增收 1,145
元； 带 动 理 塘 县 1,556 户 贫 困
交通银行信用卡中心和苏宁集团跨行合作协同发
户 增 收， 人 均 增 收 1,000 元；
力，开展了 6 期“电商新视野”送教上门培训班，
带动浑源县 432 户贫困户增收，
在扶贫县当地开展扶贫干部与技术人员培训，培
人均增收 970 元
训总人数达 1,095 人。同时推出“电商成长计划”，
帮助两名建档立卡户到苏宁实训店开展为期一个
月的电商运营实操培训。
开展电商送教上门培训班
22 | 2019 年交通银行社会责任报告 共享全面小康 冲刺脱贫攻坚战 | 23
案例 打造“高原夏蔬直通车”，跨界开拓渠道助力 发挥专业优势，开展金融扶贫
交通银行携手扶贫县积极推进“高原夏蔬直通车”项目，协调促成天祝县蔬菜龙头企业“甘肃苑美”公
本行认真贯彻党和国家对金融助推脱贫攻坚工作的总体要求，召开 2019 年金融扶贫工作专题会议、金融扶贫工
司成功开拓上海市场。“甘肃苑美”公司与江桥蔬菜批发商合作，建立了产地直供模式，使天祝县的新
作视频培训会议，制定扶贫信贷计划，印发并执行《关于切实做好 2019 年至 2020 年金融精准扶贫工作的意见》（交
鲜蔬菜整车冷链运往上海，从“田间地头”直达“市民餐桌”。该模式在北京市得以成功复制，与国内
银办发〔2019〕84 号）。以金融杠杆撬动资金流入扶贫领域，扎实推进项目扶贫、产业扶贫和个人扶贫贷款发展。
农产品批发龙头企业北京新发地市场合作，帮助天祝县实现农副产品专业化、标准化、产业化生产，进
报告期内，交通银行通过制定差异化信贷政策、简化授信资料、在风险可控的前提下放宽评级要求等一系列措施，
一步稳固长期农副产品供销关系。
差异化授信引导。同时，进一步加大信息支持力度，积极推进系统改造，完善扶贫工作数据统计制度。报告期内，
全行金融精准扶贫贷款余额 292.85 亿元，较年初净增 29.64 亿元，增幅 11.26%，阶段性完成“保持扶贫贷款余
额持续增长”的监管目标。
案例 量身定制深度消费扶贫方案，打造高质量创收新模式
案例 金融扶贫惠及“三农”服务，助力贫困群众创业致富
交通银行注意在行内外营造“参与消费扶贫、支持消费扶贫、宣传消费扶贫”的良好氛围，全力以赴助
力脱贫攻坚。通过分析自身消费需求，总行向贫困县采购牛肉、菌菇、蔬菜等新鲜原材料，加工成餐品
交通银行四川省分行制定出台了《交通银行四川
供员工以及培训班就餐使用。通过设立展台、举办食堂展销会、媒体产销会、“私享”家宴等系列活动，
省分行精准扶贫致富个人贷款管理办法（暂行）》
总行向员工、客户和社会广泛宣传农副产品，并结合生活网、京东商城、分行超市等多渠道推进，搭建
（交银川办 [2018]488 号）和《交通银行四川省
销售平台，做到以购代捐、以买代帮，为定点扶贫县打造可持续、高质量的创收新模式。
分行个金资产业务差异化定价管理办法》，将金
融精准扶贫和普惠涉农贷款有机结合，运用创新
涉农金融服务方法，安排有经验的审查员优先处
理涉及贫困地区、贫困人口的贷款申请，对符合
条件的涉农或扶贫贷款给予同等条件下的利率优
惠，建立了扶贫贷款审查绿色通道。截至报告期末，
四川省分行完成金融精准扶贫贷款余额 2.7 亿元，
净增 9,584 万元，普惠涉农贷款余额 5.56 亿元，
新增 1.46 亿元。丰富农民创业造富途径，有效提 入选 2019 年四川金融扶贫创新案例的峨边县猕猴桃产
升贫困人口增收能力。 业项目
案例 贵州省分行扎实推进金融助推脱贫攻坚行动
利用交行信用卡“买单吧 app”平台，向个人客户推广销售 交通银行北京市分行发起倡议书，积极动员员工、客户购买 交通银行贵州省分行积极响应中央及总行关于开展脱贫攻坚工作的要求，充分发挥自身金融优势，以银
贫困县农特产品，全年销售近 20 万元 扶贫点农产品
团贷款、私募型企业资产证券化、资产流转、扶贫产业基金等创新业务，为贵州省重点基础设施建设提
供资金支持，改善贫困地区交通条件、环境状况，促进深度贫困地区经济发展。2019 年，贵州省分行驻
村帮扶干部协调财政扶贫资金 175 万元，建设串户路 25,000 平方米，惠及农户 585 户共计 2,333 人；开
展多个农产品产业项目，包括肉牛养殖、种植菌草、种植青贮玉米，惠及建档立卡贫困户 15 户，带动农
户创收 7 万元以上。
24 | 2019 年交通银行社会责任报告 共享全面小康 冲刺脱贫攻坚战 | 25
“三保障”
义务教育
浙江省分行 交银国信 交银租赁
为“联乡结村”结对帮扶单位淳 帮助天祝藏族自治县教育和科学技 出资 56 万元用于贵州省黔南布
安县临岐镇投入扶贫资金 20 万 术局申请社会帮扶资金 50 万元， 依族苗族自治州罗甸县茂井镇高
元，其中 17 万元用于临岐镇中 用于当地打柴沟小学操场改造项 兰小学教育基础设施配套建设项
心小学教学楼屋顶翻漏及外墙粉 目；2019 年“六一”儿童节期间， 目，该项目占地 175.78 平方米，
刷工程，解决教学楼破损存在的 组织员工向天祝县打柴沟镇打柴沟 在茂井镇率先实现了“水冲式厕
安全隐患，美化教学环境。 小学捐赠图书 1,000 余册，帮助小 所”的革命，切实改善了学校教
2019 年交行各省直分行、
学生拓展课外知识，提升综合素质。 学条件和学生生活条件。
子公司扶贫工作亮点 基本医疗
山西省分行 黑龙江省分行 青海省分行
为扶定点扶贫村洪水村新建 45 为了使定点帮扶村兴中村的居民及 为“ 智 慧 医 院” 建 设 累 计 投 入
本行贯彻落实习近平总书记在解决“两不愁三保障”突出问题座谈会上的重要指示，始终把解决贫困人口“两不 平方米村级卫生室，岭顶村新建 时获得医疗救助，分行特聘请佳木 资 金 276.47 万 元， 投 放 贷 款
愁三保障（不愁吃、不愁穿，义务教育、基本医疗、住房安全有保障）”作为检验脱贫攻坚成果的核心指标，切 30 平方米村级卫生室，均配备合 斯中心医院的医务人员开展上门义 962.85 万元，支持贫困地区医疗
实提高贫困人口获得感。 格乡村医生一名，保障贫困人口 诊活动，并赠送了价值 23,000 元的 卫生建设。
常见病、慢性病的防治水平。 药品，确保群众后期用药不中断，
稳步提升健康水平。
聚焦“两不愁三保障”，各省直分行、子公司开展精准高效、各具特色的扶贫工作
住房安全
“两不愁” 湖南省分行 海南省分行 甘肃省分行
北京市分行 陕西省分行 交银人寿 驻文家村扶贫工作队积极协调资 积极助推“人畜分离”“危房拆除” 投入帮扶资金 40 万元，在榆树
金 281 万元，完善村内安全饮水、 及“厕所革命”工作，完成危房拆 乡榆树村李庄社、上街社、下街
充分调动社会力量，募集捐赠资 向定点扶贫村高湾村累计投入扶贫 通过成立扶贫工作领导小组、前
人行便道、新村部建设、危房改 除 7 户、83 户贫困户改厕等工作， 社和三条沟社修筑了 4,000 平方
金，携手中国环保行业、水务行 资金 140 余万元，修建 14 口饮水窖、 往实地调研等方式，向总行定点
造等两基建设，补足文家村基础 让美丽乡村建设初见成效。 米的入户道路，为农民群众生产、
业标杆企业碧水源公司，向天祝 5 口灌溉水窖，解决全村饮水问题 帮扶村——王庄堡镇洪水村投入
设施短板，大幅提高文家村村民 生活和出行提供便利。
捐赠 50 万元，用于天祝县东坪 和部分山顶苹果园的灌溉问题；配 50 万元改善村内人畜饮水安全
生活质量。
乡水资源改造项目，以改善乡里 套当地苹果产业发展，启动助建冷 项目。
供水不稳定、水质不达标等问题， 库计划，帮助该村将农产品特色优
切实改善群众民生福祉。 势转化为经济价值。 2020 年，交通银行以“功成不必在我”的精神境界和“功成必定有我”的历史担当，以更高昂的斗志、更饱满的
激情投入到脱贫攻坚工作，坚决落实“摘帽不摘责任、摘帽不摘政策、摘帽不摘帮扶、摘帽不摘监管”的要求，
以“平台思维”打造一批高质量、可持续的产业扶贫、教育扶贫项目，确保扶贫政策长期稳定、扶贫结果持续扩大，
为下一阶段的乡村振兴工作夯实基础！
26 | 2019 年交通银行社会责任报告 共享全面小康 冲刺脱贫攻坚战 | 27
同心共力
无贫穷
专
题
支持特教事业
优质教育 体面工作和 减少不平等
经济增长
对标SDGs目标
回应可持续发展趋势 我们的绩效
交通银行携手多方共同开展“通向明天——交通银行残疾青少年助学计 2007 年以来
划”，十三年来一直致力于加强特殊教育师资队伍建设，提高特殊教育
捐款 资助残疾学生 补贴特教学校
质量，为残疾学生打造平等就学、健康成长的幸福家园。
1.06 亿元 3.73 万余名 126 所
我们的行动
资助贫困残疾学生；表彰优秀特教教师；开展特教教师培训
表彰优秀特教教师 表彰优秀残疾大学生 培训特教教师
教育公平是社会公平的重要基础。2007 年，本行于企业重组 20 周年之际， 1,699 位 262 位 5,700 名
聚焦亟需关注与支持的残疾人事业领域，携手中国残疾人联合会、中国
残疾人福利基金会实施“通向明天——交通银行残疾青少年助学计划”，
三方采取“共同规划、专款专用、残联执行、联合监管”的合作方式，
利益相关方感言
“
共同扶助特殊教育事业。
本行自 2007 年起，在 10 年之内，向中国残疾人福利基金会捐款一亿元， 交通银行是社会参与助残最早
有力推动特教学校建设，为高中和大学阶段家庭困难的残疾学生及时给 的企业，持续时间最长，投入
予补助。为进一步贯彻落实党的十九大报告中提出的“办好特殊教育” 金额最大，覆盖范围最广，是
以及《国家中长期教育提升计划（2017-2020 年）》 精神，本行在 1 亿 落实十九大关于‘办好特殊教
”
元捐款执行完毕之后，自 2017 年起每年投入捐赠资金 200 万元，继续支 育’重要精神的企业典范。
持“通向明天”公益项目，努力让每个孩子都能享有公平而有质量的教育，
助力残疾人实现“平等、参与、共享”的社会目标。
——中国残联副主席、中国残
疾人福利基金会理事长 王乃坤
截至报告期末，本行累计拨付善款 1.06 亿元，共有 3.73 万余名残疾学生
得到资助、126 所特教学校得到补贴、1,699 位优秀特教教师和 262 位优
秀残疾大学生获得表彰、5,700 名特教教师受益于该计划支持的培训。
28 | 2019 年交通银行社会责任报告 同心共力 支持特教事业 | 29
资助贫困残疾学生 夯实特教社会基础
项目开展之初，本行积极探索金融助力特教新路径， 利益相关方感言
“
为进一步提升特殊教育软环境与能力，推动特殊教育可持续发展，本行自 2010 年起，积极响应国家加大特殊教
针对部分贫困残疾学生在九年制义务教育之后因无 育教师培养力度、提高特殊教育教师专业化水平的要求，帮助提高特教师资培训能力，让残疾学生从“能上学”
法负担学费、不得不放弃继续读书的情况，本行自 感谢交通银行‘通向明天’助残计划、感谢湖北 到“上好学”。
2008 年起资助贫困的残疾高中生和大学新生，帮助 省残联……在我求学路上的关爱和帮助，没有你
在强化特教师资力量的同时，本行加强横向覆盖，举办多项活动，提升社会对特殊教育的关注度，为特教事业发
他们能够顺利完成更高阶段的学业。在 2015 年教育 们，我不可能顺利完成大学学业，更不会有今天
展创造良好社会环境。
局公布《国家中长期教育改革和发展规划纲要》提出 来之不易的工作机会。心怀感恩，在今后工作岗
“十三五”规划实现残疾学生高中阶段免费之前，本
”
位上，我将努力工作，同时力所能及地回馈社会。
行在 8 年间（2008-2015 年）累计捐赠支出 4,895 万元， “通向明天”各类奖项与活动
覆盖 3.7 万名残疾高中生和大学新生。
——受助学生 郭百岭
2010 年起，本行设立“交通银行特教园丁奖”，鼓励和支持为特教事业奉献的特
教教师
“交通银行特教园丁奖”
优化特教硬件环境 截至报告期末，累计投入资金 940 万元，表彰 1,699 名优秀特教教师
2012 年起，本行设立“交通银行残疾大学生励志奖”，激励残疾学生不断提升自我，
在资助贫困残疾学生的同时，本行持续发力，改善特
做对社会、对家庭、对自己负责的青年
“交通银行残疾大学生励志奖”
教学校、高等特教学院和接受随班就读学生的普通学
截至报告期末，累计投入资金 160 万元，表彰 262 名优秀残疾大学生
校的硬件设施，为残疾学生提供优良的学习条件。通
过为特教学校添置教育教学设备、器材和实验室等，
本行于 2008-2010 年间累计支出 3,105 万元，为 100
2015-2016 年，为促进残疾青年的技能培养、推进校企合作，本行策划并举办残疾
余所学校打造更优良的特教硬件环境，包括义务教育
学生技能比赛，鼓励残疾青年积极参与，展示技能
阶段特教学校、高中阶段特教学校、高等特教学院， 残疾学生技能比赛
累计投入资金 110 万元，在“特教学校盲生技能（才艺）奖和聋生书画奖”及“交
以及北京联合大学和南京特教学院两个全国残疾人职 通银行杯”全国残联系统职业院校职业技能竞赛中，共有 582 位残疾学生获奖
业教育师资培训基地，辐射更多有需要的残疾学生，
推动特殊教育优质协调发展。
“
利益相关方感言
感谢中国残联和交通银行给特教老师这样一个机
会，让我们感受到国家、社会对特教事业的支持。
接下来我还会一如既往地照顾孩子们，继续我的
特教事业，一辈子扎根上海盲校。
2019 年度“交通银行特教园丁奖”颁奖现场 ——“交通银行特教园丁奖”获奖者 方雪娟 ”
30 | 2019 年交通银行社会责任报告 同心共力 支持特教事业 | 31
持续扩大项目影响
以 2018 年“Blue 蓝气球公益”公益品牌的创建为契机，本行不断创新助残活动形式，通过公益品牌的力量汇聚
企业自身与各方社会成员的能量，形成共同关注特殊教育事业的良好氛围，拓宽残疾学生通往明天之路。
案例 为爱添彩，通向明天——举办海上名家与星星专题画展
为加强对特殊教育事业的重视和支持，推动全社会关注、关爱自闭症儿童，本行携手上海视觉艺术学院
等多方机构在上海图书馆举行《为爱添彩，通向明天——海上名家与星星专题画展》，展出 34 名沪上
绘画名家与 29 名星星儿童倾心绘制的百余幅作品，通过为星星儿童开展艺术类公益活动，点燃了他们
的想象力与非凡才华，给予星星儿童和他们的家庭更多欢笑和支持。
2019 年度“通向明天”捐赠仪式
“
利益相关方感言
交通银行向社会展现了企业良好
的公益形象，希望今后更多的人
关注特教事业，为社会增添温暖
”
的力量。
——中国残疾人联合会主席 张海迪
参展的星星儿童绘画作品
32 | 2019 年交通银行社会责任报告 同心共力 支持特教事业 | 33
共襄盛事
推动经济发展 对标SDGs目标
回应可持续发展趋势
2019年，交通银行紧抓新旧动能转换、产业转型升级、金融产
53,042.75
贷款总额
业技术变革等发展机遇，持续改善业务结构，加速推进智慧化
转型，服务实体经济量稳质升，更好服务民生改善，着力实现
发展质量与效益的有机平衡，贡献国家经济高质量发展。 亿元
我们的行动
响应国家战略；支持实体经济；倾力改善民生
Bank
300.25
纳税总额
99,056
资产总额
亿元
亿元
34 | 2019 年交通银行社会责任报告 共襄盛事 推动经济发展 | 35
响应国家战略 案例 首笔 1,550 万美元的“特险通”融资业务
2019 年 12 月，交通银行湖南省分行与中国出口信用保险公司合作，为处于“一带一路”沿线国家越南
本行以服务国家战略为己任，不断提高自身发展规划与国家政策要求的契合度，提高金融供给质量，确保服务国
的光伏电站承建项目办理了首笔金额为 1,550 万美元的“特险通”融资业务。该项业务为客户提供全方
家战略力度不减、质效提升。
位跨境商务合同项下应收账款催收、管理、融资等全流程服务，匹配商务合同期限的无追索权融资，优
化企业财务报表、应收账款催收与管理服务，解决客户后顾之忧。
持续完善全球布局
本行持续优化全球布局，以更完善的全球金融服务体系支持国家战略发展，提升全球服务能力。
案例 青岛分行对接重点企业“一带一路”境外项目金融需求
完善境外机构布局 交通银行青岛分行充分发挥金融全牌照优势，利用丰富平台资源和产品体系，对接本市重点客户如海尔、
赛轮以及海运等公司的跨境金融服务需求，协助企业的海外并购以及境外的日常经营周转。截至报告期末，
截至报告期末，本行已在 17 个国家和地区设有香港分 青岛分行通过银团、信用证、出口融资等方式，累计投放资金约 60 亿元。
行 / 交通银行（香港）有限公司、纽约分行、东京分行、
报告期内
新加坡分行、首尔分行、法兰克福分行、澳门分行、
胡志明市分行、旧金山分行、悉尼分行、台北分行、 境外银行机构资产总额 11,640.18 亿元
伦敦分行 / 交通银行（英国）有限公司、交通银行（卢 支持“走出去”战略
境外银行机构利润 63.63 亿元
森堡）有限公司 / 卢森堡分行、布里斯班分行、交通
本行充分利用金融资源配置优势，为中国企业“走出去”提供一揽子金融服务解决方案，帮助企业更好利用境
银行（卢森堡）有限公司巴黎分行、交通银行（卢森堡） 2019 年 5 月，布拉格分行正式开业
内境外两个市场、两种资源。
有限公司罗马分行、交通银行（巴西）股份有限公司、
多伦多分行、约翰内斯堡分行、迪拜（国际金
墨尔本分行、布拉格分行和多伦多代表处 23 家海外银
融中心）分行正在筹建中
支持“走出去”战略举措
行机构，覆盖全球主要国际金融中心，海外经营网点
协助有中长期融资需求的国内优质企业开拓海外市场，拓展跨境工程承包、国际银团等
达 68 家（不含代表处）。 开拓海外市场
跨境业务
解决资金需求 紧随境内外两个市场动态，灵活运用国际贸易融资业务，解决企业对外投资等资金需求
服务“一带一路”建设
2019 年，本行主动对接“一带一路”沿线国家政府和 为国内优质企业境外投资提供海外并购贷款、跨境融资、国际银团和跨境现金管理等多
丰富金融服务
产品、综合性、全流程金融服务
企业的基础设施、对外贸易及其他跨境综合金融服务
需求，与金砖国家新开发银行率先开展行间贷款联动，
在西南沿边地区设立面向东盟的特色专营机构。本行
与中国出口信用保险公司签署了《全面业务合作协议》
案例 多措并举，服务优质新疆民营企业“走出去”
及《服务“一带一路”建设支持企业“走出去”专项
合作协议》，在原中信保短期贸易险基础上，新增针
2019 年，交通银行新疆区分行充分发挥交银集团国际化、集团化、综合化优势，联合交银信托、交银国
对“一带一路”沿线承建工程或出口大型成套设备的
信等集团子公司，通过离岸人民币创新单元，为新疆特变集团、特变股份及下属众和股份、特变新能源
特定合同保险业务合作，推出了基于中信保特定合同
累计融资 12 亿元，并完成特变电工新疆新能源股份有限公司 10 亿元市场化债转股业务，为促进本地民
保险的“特险通”融资业务。同时，本行不断丰富“一
2019 年，交行荣获银行业协会颁发的“践行‘一带一路’ 营翘楚更好地“走出去”，实现产能升级和技术发展创新提供助力。
带一路”沿线机构布局，形成由点及面的服务辐射带。 倡议成效奖”
36 | 2019 年交通银行社会责任报告 共襄盛事 推动经济发展 | 37
拓展境内外联动业务
案例 落地外汇管理政策，便捷化服务长三角企业
本行通过集团内机构联动，为客户提供更丰富的跨境业务金融服务方案，如多样化金融担保方式与贸易融资产品，
以及涵盖全口径跨境投融资、国际银团等业务的综合金融服务方案。 交银租赁运用经营性租赁收取外币租金的政策，参与货物贸易外
汇收支便利化试点，在提升自身竞争力的同时，也为以外汇管理
支持实体经济发展提供样本示范。报告期内，交银租赁荣获“中
案例 广东省分行办理首单不动产抵押跨境融资业务 国（上海）自由贸易试验区制度创新十大经典样本企业”。
交银租赁对上海自贸区的服务获得认可
交通银行广东省分行依托南沙自贸区“先行先试”的平台优势，依托当地市政府部门、监管机构支持，
与交通银行香港分行联动，成功为南沙自贸区内某汽车装饰民营企业办理全国首例中资银行境外分行不
动产抵押项下的跨境融资，引入境外低成本贷款 4,000 万元。作为交通银行在跨境融资业务上的大胆创新，
该业务既解决了传统信用方式下获批跨境贷款额度有限、中小企业申请审批难等问题，又打通了境内外
资金、资产流通渠道，为企业境内优质资产盘活，降低融资成本提供了多元渠道。
助力区域经济发展
本行积极对接长三角区域一体化发展，粤港澳大湾区建设， 报告期内
京津冀协同发展，雄安新区建设以及国家新设自贸区建设等
全行境内各项贷款增量中超过 40% 投向了
交通银行与上海市浦东新区人民政府在沪签署全面战略合作协议
国家重大发展机遇，服务中国金融改革开放空间布局，助推 长三角、粤港澳重点区域，为重点区域建
区域经济高质量发展。 设与发展提供了良好的金融支持
打造粤港澳综合服务方案
助推长三角区域一体化 本行依托 “综合经营、集中布局、特色跨境、科技引领、创新驱动”的五大经营优势，把握粤港澳大湾区建设在跨
境金融、基建互联、科技创新、产业升级、民生服务等领域催生的跨境业务发展机遇，制定支持粤港澳大湾区综合
在长三角一体化发展上升为国家战略，区域建设进入全面提速新阶段的发展背景下，本行充分利用在长三角地区完
金融服务方案，打造 “产品互联、服务互通、三地如一”的综合金融服务网络。
整的机构覆盖和强大的服务资源这一天然优势，出台系列创新举措，为全面推动长三角一体化经营打下坚实基础。
粤港澳大湾区综合金融服务方案
服务长三角一体化发展战略创新举措
打通境内通道 加强境内外、离在岸的客户业务联动，总、分行及子公司业务协同，提升集团协同服务能力
成立交通银行长三角区域一体化战略推进办公室，以一体化的管理体系保障各项工作整体谋
创新管理机制
划、务实推进 利用综合化优势，为大湾区建设提供商行、投行、租赁、信托、基金、资管、保险等服务，
打通集团资源
推进符合大湾区产业发展方向重大项目建设落地
由交通银行、上海市金融工作局、中国（上海）自由贸易试验区、中国（上海）自由贸易试
验区临港新片区、长三角生态绿色一体化发展示范区、虹桥商务区共同发起成立交通银行金 通过快速汇划、外汇财资等电子渠道建设，提高湾区企业跨境资金汇划、代客交易服务等线
成立联合实验室 打通线上线下
融创新联合实验室，通过整合各方资源、试点创新政策、融入区域发展等方式积极创新探索， 上处理效率，打造便利化的跨境金融服务
提升区域创新服务能力
围绕当地民生金融重点方向，结合当地惠民措施，探索住房贷款、跨境财富管理、电子渠道
打通一站式服务
多地账户信息查询等一站式便民金融服务
建立业务联动 建立长三角业务联动机制，为区域重点客户、重点项目提供全方位一站式金融服务
致力“单一窗口”平台建设，实现预约开户、签约、账户绑定、货物贸易购付汇、实时结汇
设立投资基金 设立交银科创股权投资基金，在投贷联动、股权投资基金等业务上打造科创服务品牌 打通一网通平台
等服务
搭建长三角区域银行协同合作的交流平台，共同探索区域一体化同业合作模式，建立长三角
搭建交流平台 打通业务板块 建立客户管理、授信支持、普惠发展、产品创新、科技赋能等系列政策，全面提升服务质效
区域银行间资源共享、功能互补、优势叠加的合作伙伴关系
38 | 2019 年交通银行社会责任报告 共襄盛事 推动经济发展 | 39
案例 广东省分行打造粤港澳设施“硬联通”+ 机制“软联通”
贡献制造强国建设
交通银行广东省分行创新金融服务模式，联动集团内港澳分行、交银国际等机构，组建湾区基础设施建 制造业是国民经济的脊梁，也是实施创新驱动战略的主引擎。2019 年，本行围绕国家创新驱动发展战略，响应政
设资金，对接“四纵三横”定位要求，支持港珠澳大桥、深中通道、广州港、汕湛铁路、广州地铁等重 府“加快制造强国建设”部署，继续大力支持先进制造业和科技创新，推进制造强国建设。
点互联互通项目。此外，广东省分行深化湾区居民金融服务，创新开展保费融资、“房达通”港人内地
物业抵押贷款等业务；强化银企、金融同业互通互联，先后举办“粤港澳大湾区”银银合作同业交流会、
优化行业投向指引
“海纳百川 融聚湾区”粤港企业金融论坛等活动。截至报告期末，广东省分行大湾区对公贷款余额 1,324.63
突出授信策略差异性，支持高技术制造业和战略性新兴产业
亿元，较年初增加 217.92 亿元，增幅 19.69%。
梳理行业优质企业
明确重点支持对象，加大业务营销和信贷投放
支持京津冀协同发展与雄安新区建设
截至报告期末
联动分行多措并举
本行于 2018 年成立河北雄安分行以来，认真贯彻
河北雄安分行已为中国雄安集团批复 500 亿元专项融 服务“制造 下发《关于进一步做好金融支持制造业高质量发展相关工作的通知》（交银办函〔2019〕
《关于把握国家战略机遇推动京津冀地区分行协同 资授权 强国”举措 269 号），建立健全服务制造业发展的长效机制
发展的意见》《关于把握雄安新区设立战略机遇进 为中国交建集团下属子公司中交雄安融资租赁有限公
一步推动京津冀地区分行协同发展的意见》和《河 司审批 70 亿元授信额度 投入科创企业研究
北省分行 2019 年信贷工作指导意见》，积极对接 为中国铁建集团下属子公司中铁雄安建设有限公司批 分析科创企业行业特点、经营模式、风险特征，把握科创型制造业客户需求，提升服务质量
复 5 亿元授信额度
雄安新区重点建设项目，助力京津冀区域资产结构
涉及京津冀协同发展客户及项目贷款余额 371.7 亿元
优化。
案例 交银租赁支持民族高端装备制造
服务新设自贸区建设
2019 年 8 月，交银租赁首架中国商飞 ARJ21 飞机交付成都航空，实现交银租赁在拓展国产飞机租赁业务、
2019 年 8 月，国务院印发 6 个新设自由贸易试验区总体方案。基于自贸区产业特性与发展需求，本行陆续开展系
构建国产飞机销售融资支持平台方面的重要突破。交银租赁自成立以来，始终支持国内航空产业发展，
列差异化、首创性业务探索。
已与近 30 家国内航空公司开展合作，不断促进自主航空品牌“走出去”，与民族航空制造企业、金融租
赁公司和航空公司共同探索国产飞机市场化运营。截至报告期末，公司在役机队数量已达 249 架，飞机
服务新设自贸区建设特色举措
租赁资产余额约 790 亿元人民币，位居全球第 11 位，服务覆盖全球超过 20 个国家和地区。
启动江苏自贸试验区多元化金融服务
江苏自贸实验区 落地首笔跨境资金汇入和汇出业务、首笔结售汇业务、首笔人民币结构性存款业务、首笔贸易融
资业务、首笔小企业贷款业务、首笔投资银行业务等多项业务
紧密对接片区发展，利用广泛的海外分行布局、全牌照的金融服务优势，在融资租赁、航运金融
山东自贸区青岛片区
创新、港口服务方面发挥积极作用，协助片区企业提升金融领域的软实力
成立自贸区业务推进领导小组，全面部署推动自贸区业务发展
云南自贸试验区
为在滇央企办理自贸区首单资本项下业务金额 1.8 亿元，在当地打响“自贸区业务找交行”品牌
黑龙江自贸试验区 试验区成立当天，为多家区内贸易企业、科创企业开立账户，与多家优质企业签订意向贷款协议
河北自贸试验区 为多家企业成功落地全方位融资服务
为某粮油企业办理首笔贸易融资资产跨境转让人民币结算业务，通过引入境外资金有效降低区内
广西自贸试验区 中国商飞 ARJ21 飞机交付成都航空
企业融资成本
40 | 2019 年交通银行社会责任报告 共襄盛事 推动经济发展 | 41
支持实体经济 案例 “百核千链”链金融业务 服务民营企业融资需求
“
利益相关方感言
金融与实体经济相互依存。服务实体经济既是金融机构的根本宗旨，也是本行转型发展的重要内容。2019 年， 2019 年，交通银行在全行范围内开展“百核千链”
链金融业务专项活动，推动供应链金融创新，支 通过交行供应产业链金融，我们
本行继续坚守服务实体经济的根本，更好发挥金融工作的血脉作用，积极为实体经济造血、输血、活血，助力经
持建筑、汽车、医药、电商、物流等行业，缓解 不但获得了更快速便捷的融资支
济结构调整与转型升级。
民营企业融资难、融资贵、融资慢等难题，进一 持，而且链式金融服务让我们与
”
步改善民营企业金融服务。报告期内，新合作产 供应商联系更加紧密。
服务支持民营企业 业链超过 800 个，上下游链属企业近万家，融资
业务量近千亿。 ——某陶瓷企业负责人谭女士
本行贯彻中央“金融服务民营企业”政策精神，优化服务民营企业的长效机制，精准对接民营企业金融需求，进
一步解决民营企业长期面临的“融资难”“融资贵”“融资慢”等问题。
创新智慧金融发展
服务民营企业举措
本行将创新视作引领发展的第一动力，坚持“线上为主，移动优先”，持续加大科技资源投入，加快推进集团智
明确政策支持 出台服务民营企业意见，强调坚定不移加强民营企业金融服务，加大民营企业贷款投放，提升
慧化转型，将金融科技深度融合于产品创新、客户服务、精细化管理等各领域。借科技之力，驱业务之新。
新发放公司类贷款中民营企业贷款比重，落实尽职免责和差异化风险容忍度要求，创新民营企
智慧金融建设成果
业服务和产品
完善风控管理 强化风险收益平衡分析运用，分析民营企业风险收益情况，形成定期分析框架，为资源配置与 完成东京、布拉格分行和香港交银信托公司等网站建设，启动交银理财子公司门户
资产优化决策提供参考 集团门户网站建设不断完善 网站建设，完成 PC 版和手机版门户网站底层架构改造部署，持续提升门户网站的
服务能力
改善内部机制 落实尽职免责办法，在合规履职、勤勉尽职情况下对信贷从业人员予以减免责
电话银行全年投产优化功能点 200 余项，实现净收入 2,225 万元，其中手机促活 1,283
完善绩效考核制度，对发展民营企业给予正向激励 电话银行服务能力持续提升
万元，用卡无忧 639 万元，惠民贷 303 万元
腾挪信贷资源 通过移位再贷，保障民营企业与中小企业支持比例
以客户需求为导向，完善“新 531”基础能力，实现电话银行、手机银行、手持终端、
完成智能语音平台建设 企业手机银行 4 个渠道的成功接入，为全行各渠道多业务场景提供语音语义识别及
针对民营企业特点，拓展传统信贷融资产品，例如供应链融资 交互功能
拓宽融资渠道
丰富担保方式，例如与政府融资担保体系建立合作
从用户需求出发，推出业内首款完全以用户视角展现的新版手机银行，凸显以“我”
完成新版手机银行 4.0 建设 为主的全新体验。平台上线六个月即实现新版本开发与切换，较原版本交易平均耗
降低融资成本 优化内部运营机制，提高企业资金运营效率，降低企业融资成本
時下降 28%
提供人脸、指纹、声纹等生物识别功能，支持多模认证，具备完整运行监控、统计
完成统一生物识别平台建设
分析能力，为 524 个交易提供功能调用，月均业务量 700 万笔
案例 多方谋划合力服务民企——交通银行举办金融服务民营企业圆桌论坛
为加强落实陆续出台的金融服务民营企业与小微企业相关政策，并更好回应如何找准服务重点，加大金 基于微信开放平台搭建线上无形银行，面向所有社会客群提供综合服务及专业解决
完成云端银行建设 方案，实现微信获客、活客。截至报告期末，已在 34 家分行投产应用，服务微信
融支持力度，寻求多方合作等社会普遍关注问题，2019 年 4 月，交通银行在沪举办“交银中国财富景气
用户 242 万户，拓展企业开户超过 2,100 户
指数第 52 期报告暨金融服务民营企业论坛”。与会多位专家围绕多角度构建民营企业金融服务体系、优
化服务民营企业举措、打造独特金融产品与服务等话题展开探讨，为各方更好服务民营企业提供了交行 结合现金管理、产业链业务，从跨条线、跨业务、跨渠道等全集团视角，为集团非
范本与多样化思路。 丰富企业手机银行功能 零售客户提供便捷化移动金融服务。通过线上开户，对公开户平均耗时降到 13 分钟；
企业手机银行渠道开户流程占总业务量的六成以上
42 | 2019 年交通银行社会责任报告 共襄盛事 推动经济发展 | 43
贡献新兴产业发展
案例 交通银行贸易融资资产交易系统微信小程序上线
战略性新兴产业作为新一轮科技革命和产业变革的方向，是培育发展新动能、获取未来竞争新优势的关键领域。本
交通银行把握福费廷同业市场迅速发展的市场契机，积极拓宽同业交易渠道，与近百家同业签订“总对总” 行高度重视战略性新兴产业，充分发挥专业金融优势，助力高端装备制造、节能环保、新能源、新一代信息技术等
福费廷业务合作协议，并于 2019 年 1 月 11 日上线贸易融资资产交易系统。为提升交易效率，交易系统 战略性新兴产业快速发展。
微信小程序——交 E 廷（谐音“交易厅”）应运而生。“交易厅”的上线是金融科技与银行业务的有机结合，
更是交通银行在移动端交易平台的大胆创新和尝试，有效降低了操作繁复性，提高信息安全性，实现 “一
站式”服务，最大化缩减交易成本、提升融资效率。截至报告期末，交 E 廷小程序端发布资产 141 笔， 案例 交银租赁实现“融资租赁助力电动福建”
金额合计 73.51 亿元人民币。
交银租赁积极响应国家号召，致力推动新能源汽车发展，为杭州公共交通集团、广州珍宝巴士集团、呼
市公共交通集团等提供个性化租赁服务，追踪福建省“推广新能源汽车，倡导绿色出行”等可持续发展
动态，支持其逐步淘汰陈旧的老式公交车辆，采购替换成电动公交车等新能源车辆。在亚洲金融合作协
促进产业转型升级 会主办的“2019 年度产业金融国际优秀案例”征选活动中，交银租赁“融资租赁助力电动福建”业务案
例荣获金融服务新兴产业优秀案例二等奖。
本行主动顺应产业转型升级大势，积极推进深化金融供给侧结构性改革，满足传统产业升级与新兴产业发展金融
需求。
服务传统产业转型
针对新旧动能转换时期传统产业产能过剩等状况，本行将支持“三去一降一补”与核心资产质效发展和转型发展结合，
聚焦传统产业发展难点痛点，促进传统产业结构调整、转型升级、提质增效和由大变强。
案例 内蒙古区分行助力区内重点客户产权结构转型
交通银行内蒙古区分行积极响应国家和自治区政府号召，通过集团内协作，全面推动包钢集团债务重组
暨债转股业务于 2019 年 11 月成功落地。债转股业务的开展，在支持国有企业纾困化险，完成战略性重组，
发展多元化产权结构，增强发展后劲的同时，更严控了行业资产风险，维护地区金融秩序稳定。
福州新能源公交
交通银行与包钢集团完成市场化债转股交割
44 | 2019 年交通银行社会责任报告 共襄盛事 推动经济发展 | 45
倾力改善民生 便捷化医疗服务
2019 年，本行加大医疗信息化建设投入力度，助力医疗行业实现统一支付、大型住院结算、医保自费在线一体
2019 年，本行进一步加大医疗卫生、教育、住房等领域重点项目的储备力度，反哺社会民生，对重点项目给予
化结算、医联体运营等多项功能。
专项规模支持。
普及化住房保障
本行明确“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位，坚持“积极支持居民合理自住购房消费需求，对住房贷款
投放实行差异化管理”的住房贷款基本投向政策，支持个人保障性住房按揭业务。同时，积极落实中央完善住房
保障体系、构建房地产市场健康发展长效机制的政策要求，择优支持保障性住房开发项目，授信主体优选综合实
力较强、具有政府背景的开发企业，择优支持行业龙头房企及地方政府主导的住房租赁企业融资需求。
截至报告期末
全行个人住房贷款余额 较上年净增 其中首套房贷款余额占比
11,140.75 亿元 1,241.57 亿元 92.9 ％
全行发放个人保障 贷款金额 全行保障性安居工程 较年初增加
性住房贷款 领域贷款余额
443 笔 1.59 亿元 875.55 亿元 137.92 亿元 交行积极参与南京市健康江宁区医联体项目，为江宁区全区 20 多家各级医疗机构搭建普惠、智慧的“健康江宁”便民就医平台
智慧化教育管理
案例 江苏省分行打造“交银安居”，提供住房产业“按需定制”方案
通过租、购、换、修、住、贷六类业务，交通银 本行秉持“金融服务教育”的理念，进一步发挥自身优势，探索与学校开展多层次合作，全力支持学校建设发展，
行江苏省分行携手政府端、企业端客户，共同为 更好地服务教育事业，为培养社会需要的精英人才做出贡献。
个人业主，提供从租房到购房、换房、住房各阶
段的便捷金融服务。截至报告期末，江苏省分行 案例 “交银 智慧校园”——高校教育管理综合服务方案
安心修已在镇江房管局微信端投运。安心换的房
贷预申请、预审批、房贷进度查询功能在贝壳南 交通银行充分利用交银集团综合金融服务优势，创新运用各种金融产品和工具，打造“交银 智慧校园”
京投运。江苏两家租赁公司使用安心租功能。“安 综合服务方案。该方案旨在打通高校校内各孤立系统，打破信息孤岛，通过流程再造，打造切实服务师生
心购”模块共交易 8,000 多笔、圈存活期资金约 的校园服务窗口。2019 年，“交银 智慧校园”在校园聚合支付、资金结算、代收代付、校园信息化建设
15 亿元。 等方面为南开大学、天津大学、东北师范大学等高校及在校师生提供优质服务。
交通银行创新推出住房保障产品
46 | 2019 年交通银行社会责任报告 共襄盛事 推动经济发展 | 47
同音共律
践行普惠金融
零饥饿 工业、创新和 减少不平等
基础设施
对标SDGs目标
回应可持续发展趋势
发展普惠金融，既是服务实体经济、服务人民生活的落脚点，
也是金融供给侧结构性改革的重要任务。2019年，交通银行
96.55
普惠型涉农贷款较年初净增
自觉将普惠业务融入全行工作大局，“输血”实体经济，定向
“滴灌”小微企业、三农发展，破解金融服务中的不平衡、不充
分问题，着力提升服务的力度和精准度，让公众享受到更便
亿元
利、更实惠和更安全的普惠金融服务。
1.11
小微客户综合融资成本下降
我们的行动
扶持小微企业；关注“三农”经济；优化金融服务 个百分点
普惠型小微企业贷款平均利率
普惠金融“两增”口径贷款余额
0.63
较上年下降
558.19
较上年末净增
个百分点
亿元
48 | 2019 年交通银行社会责任报告 同音共律 践行普惠金融 | 49
扶持小微企业 案例 浙江省分行联手优势平台服务小微企业
2019 年，本行普惠金融工作以“两增两控”为目标引导，在体制机制、发展模式、发展渠道、风控方式上实现全 交通银行浙江省分行与具备小微企业经营场景金融优势的网盛“生意宝”平台对接，深挖中小企业间稳定
面创新，夯实小微企业客户基础，提升小微企业客户服务水平。同时，本行持续推动普惠条线机构建设，95 家省 的供销关系，有效缓解小微业务信息不对称、获客成本高以及贷后管理难度大的问题，实现小微业务批量
辖分行单设普惠部。 化与集约化发展，为更广大小微企业提供优质金融服务。
多维度拓展小微客户群体 本行深入贯彻国家服务创业、创新型小微企业的方针政策，以高质量的普惠金融改革推动科技型小微企业高质量
发展，不断提升科技金融服务能力，形成专营机构、专业合作、专属产品、专项政策等“四专”机制。
为有效服务普惠金融客户，本行致力于发掘自身优势，联合外部资源，精准匹配市场需求和客户诉求，针对生产
生活场景中的痛点、难点提供更有效、更接地气的综合化融资解决方案。
专营机构
加强融合发展，拓展小微普惠服务覆盖面
在长三角、珠三角、北京、武汉等特色科创产业聚集地创立科技特色支行，组建专业经
措施 内容 成效 营管理团队，负责科技金融业务推广落地
专业合作
加强普惠与公司、零售板块业务联 截至报告期末，全行集团客户小微成员授信户数 2,058 户，较年初净增
动融合，完善板块联动机制，建立 909 户；贷款余额突破 170 亿元，较年初提升 58 亿元；覆盖的集团客户 与科技部门、财政部门、金融办、知识产权局等政府机构密切合作，依托各级政府部门
制定的风险补偿政策，批量服务科技型小微企业
板块联动 业务推进与过程管理机制，形成服 数量较年初扩大 549 家。已落地小微项目 1,253 个，已达标项目项下客
务与线上、线下渠道的融合互补， 户 11,929 户，贷款类余额 416.71 亿元。拓展小微产业链 901 条，服务 服务科创型
提升联动实效 链属小微客户 7,711 户，贷款余额 360.24 亿元 小微企业“四 专属产品
专”机制 针对科技型小微企业“轻资产、重创新”的特点，结合政府各项扶持政策，定制专属产
品及服务方案
推动网点综合化渠道转型，明确网
点普惠业务职责，提升网点负责人
专项政策
小微业务岗位资质占比、网点员工
截至报告期末，全行共有 2,272 家网点开展普惠信贷业务，网点普惠
小微业务岗位资质占比，推进二级 优先支持具有自主知识产权、创新能力强、科技成果转化顺利的科技型小微企业
网点融合 业务覆盖率达 87.22%，零售客户经理普惠资质（简单资质）覆盖率达
网点负责人基本资质认证，夯实普
87.97%，总行直接面授网点负责人 450 人次
惠业务综合经营能力；推进零售客
户经理普惠资质覆盖率提升，提升
零售客户经理普惠业务展业能力
与政府数字平台对接，首批已有 12 个项目建立合作，8 个项目已落地
与中国人民银行对接，推进应收账款融资及政府采购贷等业务
与工商、税务合作，强化政府信息运用，实现工商平台预约开户对接功
以外部场景平台与特色客群打通外 能及第三方平台外部引流系统
外部合作 部拓展渠道，配套场景引流与服务，
加强银担合作，与国家融资担保基金推出专属合作业务，建立独家“见
实现批量获客及场景金融嵌入
贷即担”合作模式，目前专属合作业务余额 18 亿元
加强外部数据合作，引入国家电网、南方电网电力数据，用于客户经营
行为分析、反欺诈分析、客户拓展等领域，研究探讨电力数据在银行大
数据风控的应用
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强化普惠线上渠道建设
案例 “线上抵押贷”——用科技引领普惠 助力小微企业发展
本行高度重视业务创新，完善产品体系，强化线上渠道建设，实现既有业务的线上化、数据化改造，打通金融活
交通银行顺应“大数据 + 金融”新形势，以解决客户“手续繁、融资慢、成本高”为切入点，创新推出“线
水流向小微企业的“最后一公里”，让更多小微企业享受到交行普惠金融的新成果。
上抵押贷”产品。该产品面向符合交行准入标准的企业主，只要借款人能够提供交行认可的、满足线上评
估条件的抵押物，通过“线上评估授信审批 + 线下标准化核实调查”就可以轻松贷款，它将房产评估、授
信申请、额度审批环节在线上完成，抵押物核实、贷前调查、合同签订、抵押办理等环节则放在线下由交
行工作人员协助办理。借款人在手机端填写抵押物房产等信息，不用找房产评估公司，系统实时反馈评估
创新开发线上产品
价格和可贷金额，且免除担保费、抵押费，将融资成本降至最低。“线上抵押贷”从客户角度出发，实现
在优化现有线上产品功能基础上，本行采用“线上评估授信审批 + 线下标准化核实调查”
让数据多跑路，客户少跑腿，银行多费心，客户省成本。
相结合的方式，创新开发“线上抵押贷”等优势产品，上线小额银票“秒贴”功能，打
造全线上办理模式，实现秒速到账
利益相关方感言
“
推进与供应链平台合作
针对产业链上下游，本行创新在线商票保贴、在线保理业务与经销商快贷产品，实现核 生意上资金有点紧张，着急借钱，只需周转两个月，问朋友借数额还不小，只能通过银行渠道了。
心企业应付账款拆分、转让和融资
但一想到银行流程长，就有些头大。没想到交行‘线上抵押贷’没有任何担保费、抵押费这些额外
成本，而且申请流程这么快，真是解了我的燃眉之急。还有专门的业务人员跟我对接，剩下的流程
创新与第三方合作模式
”
聚焦科技赋 与平安、太保合作探索“保费贷”，与国担基金建立独家“见贷即担”合作模式，专项
都不需要我操心，交通银行的服务实在是太贴心了。
能，助力普惠 合作业务余额 18 亿元
业务高质量 —— “线上抵押贷”产品使用者 何先生
创新发展 创新小微客户远程服务模式
组建外呼团队，以客户分层分类为基础，线上集中外呼与线下网点协同作业。全年外呼
客户合计 70 万户，落地授信总额度超 45 亿元
“线上税融通”——以税助贷扶植小微，开启线上信用融资快车道
创新风控模式
案例
充分运用各类外部大数据信息，实现风险识别前移、线上数字化标准审批、自动化贷后 交通银行顺应“互联网 + 金融”新形势，创新推出以涉税信息作为额度核算主要依据的“线上税融通”产品，
预警与平台统一催收功能，推动交行普惠业务高质量发展
力求进一步缓解小微企业“融资难、融资贵”问题，开创了以“税”养“信”的融资新模式。该产品主要
面向诚信纳税的小微企业主，根据小微企业的纳税情况、信用状况等进行综合评价，给予最高额度 100 万
元的纯信用贷款。小微企业主可通过交通银行官网、微信小程序等渠道 7×24 小时自助办理，全程无需提
供纸质资料，实现了在线申请、审批、签约、提款和还款等全流程线上操作，提升了客户体验，节省了小
微企业时间成本和精力的额外付出。
利益相关方感言
“
近期采购原材料急需资金，听朋友介绍了交通银行的‘线上税融通’，申请不到一个小时 36 万元贷
”
款就到账了，没想到纳税信誉真的成了我信用贷款的依据！
—— 交通银行山东省德州分行第一笔“线上税融通”用户刘老板
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关注三农发展 发力新型城镇化建设
本行积极支持基础性产业向农村延伸，鼓励分行因地制宜调配金融资源，推动城乡融合发展。
三农问题历来是关乎国计民生的根本性问题，关乎实现“两个一百年”奋斗目标，关乎亿万农民对美好生活的向往。
2019 年，本行将乡村振兴与脱贫攻坚紧密融合，切实推进三农业务发展。
推进城镇化建设思路
改善三农服务模式
本行立足当地资源禀赋，探索服务新模式，基于龙头农业企业和优质合作方，持续拓展辽宁粮食种粮大户、新疆
兵团农户、山东及山西毛驴养殖户等普惠涉农项目，增强创收致富的长效能力。打造科技引领新模式，针对以往 因地制宜 完善基建
难以深入农村开展的涉农个人信贷业务开发在线功能，实现远程认证、线上授权和线上预审批，提高办理效率和 调动分行资源，结合所在区域的产业基础、 积极支持基础性产业向农村延伸，重点支持
客户体验。 人口聚集、资源禀赋、政府财力及债务等因 城镇化建设中的电力电网、燃气及管网、水
素，因地制宜制定城镇化金融服务总体规划 务污水、电信等基础业领域补短板项目
以完善化制度为保障
持续提升服务水平
持续完善现代农业投向指引，印发《交通银行农村承包土地的经营权抵押贷款办法（2019年版）》 交银办〔2019〕142
号）、关于做好“两权”抵押贷款试点衔接工作的通知》交银办发〔2019〕59号），引导分行切实提升三农金融服务水平
01
案例 江西省分行支持城市建设发展，让老区“旧貌换新颜”
交通银行江西省分行为改善赣南苏区基础设施，倾力支持当地“四桥九路一公园”、宋城文化历史街区等
多个重点城市建设项目，主承销 35 亿元中期票据，累计投入信贷资金近 15 亿元，为赣南银行业支持苏区
优化 振兴发展起到了良好的表率和示范作用。
三农服务
02 03 以“供应链融资”为途径
以“农信社工程”为抓手
扩大三农服务覆盖面 形成普惠-脱贫良性循环
改变传统点对点支持的做法，与当地农信机构建立合作， 重点围绕三农产业，探索“核心企业+农户（合作社）+产
借助其服务县域、支农支小的市场定位，拓宽服务可及性 地市场”供应链组织模式，通过“农地经营权+其他多种
担保方式”等组合担保形式，对接农户、农业合作社等经
营主体生产与经营需要的流动资金贷款需求
截至报告期末
农信机构客户覆盖率达
本行已与全国 26 家省（区）
联社中 21 家签署了总对
总、分对总合作协议 44.9 ％
交通银行陕西省分行与西安航空基地管委会签署战略合作协议，助推西安构建综合交通运输体系
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优化金融服务 案例 创新支付方式，实现人脸支付
2019 年 10 月 20 日，交通银行与中国银联及多家银行在浙江乌镇举行的第六届世界互联网大会“金融科
本行秉承“以客户为中心”的服务理念，丰富“您的财富管理银行”内涵，不断推陈出新，精准匹配客户需求，
技——深度融合 多项赋能”论坛上，联合发布全新智能支付产品“刷脸付”。交通银行重视用户的信息
保障客户各项权益，全心全意为客户打造全方位、高效率、优体验的优质服务，推动个人金融业务高质量发展。
安全保护与资金安全保护，人脸特征采集将充分尊重客户的主观意愿，明确获得客户授权，严控数据使
用范围。“刷脸付”在便捷用户支付行为的同时，让用户没有信息泄露、资产受损的后顾之忧。截至报
加快业务创新 告期末，人脸支付功能率先在北京、上海等 10 省市试点。
本行充分兼顾客户对投资低门槛、稳健、安全、便捷、智慧化、较高收益等多重产品与业务特性需求，着力打造
更多元化的资产业务、财富管理产品与服务场景，践行普惠金融理念。
加快业务创新举措
加快资产业务创新 加快财管产品创新 加快服务场景创新
优化房贷申请功能 推出低门槛理财产品 创新支付产品
优化惠民贷产品及授信政策 丰富结构性存款产品 优化业务流程
交通银行“刷脸付”功能上线
创新推出理财质押贷款 加快代销类产品创新 建设场景金融
强化线上抵押贷推广
开展公众教育
案例 沃德杯广场舞大赛创新服务场景，提供个性化养老金融服务 2019 年，本行制定《交通银行 2019 年金融知识宣传教育工作计划表》，进一步加强员工金融产品安全培训，保
障消费者公众教育工作力度不减，积极面向各类金融消费者，通过营业网点、集中现场驻点、新闻媒体、自媒体
交通银行长期关注中老年人的健康需求和养老需 等方式，实施立体化、全方位的消费者宣传教育。
求，自 2017 年起，用广场舞这种中老年人喜闻乐
见的健康生活方式，为热爱健康的人们搭建展示
风采的舞台，助力百姓安享养老生活。在通过线 报告期内
下网点提供现场服务的同时，交通银行积极利用 交行组织反假货币宣传活动约 15,000 余次，累计参
线上服务和大数据分析能力，在交通银行手机银 加宣传人员 24,397 人次，公众接受反假货币宣传受
众人数 1,145,212 人次
行 APP 中为广场舞参赛选手和投票客户搭建了广
场舞专区，客户可在线通过“沃德理财顾问”测 在人民银行、银保监会、证监会、网信办联合举办
的 2019 年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做
算自己的养老需求，获得个性化养老金融服务。
理性投资者 争做金融好网民 ”活动中，获评“优秀
三年来，共有超过 60 万人报名现场参赛，近 200
组织单位”
万人通过线上参与到赛事相关互动。2019 年，该
山西省赛区舞队荣获本届沃德杯广场舞大赛冠军
在中银协 2019 年银行业普及金融知识万里行活动
大赛荣获搜狐金营销奖“定制化营销年度案例奖”。
3.15 消费者权益保护日，交行组织开展“你我交心 反诈同行” 中，获评“最佳成效单位”
的支付清算反欺诈主题宣传
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提升消费体验 保护客户权益
2019 年，本行以“客户至上”理念为引导，坚持“打造全渠道服务最好银行”，构建全渠道服务体系，全面推行 2019 年，本行更新完善制度体系，对涉及客服业务运营、管理各环节加以规范，切实保障客户权益。
网点厅堂服务模式转型工作，理顺服务机制，革新服务面貌，为客户提供“贴身式有温度，综合化全功能”的一
揽子服务。
2019 年客户投诉及回馈情况统计
数据口径说明：
指标名称 95559 渠道 卡中心 400 渠道
1、客服中心工作人员人数：截至报告期末的客服中
客服中心工作人员人数（人） 898 1,943 心工作人员数
2、客户投诉办结率：针对 2019 年受理的客户投诉，
客户投诉办结率（%） 100 99.9
截至 2020 年 2 月 19 日的投诉办结比例
客户投诉受理时间（小时） 7*24 人工服务 7*24 人工服务 3、客户投诉受理时间 : 受理客户投诉的人工服务时间。
4、客户投诉处理结果满意率：通过对准全量投诉客
客户投诉处理结果满意率（%） 96.9 92.4
户的回访，调研测算客户投诉处理满意比率
2019 年，交行共申请注册商标 127 件，保护知识产权，对抢注本行商标的行为进行维权，强化知识产权管理，践行营造
交行持续提升无障碍服务水平，在网点设立便民服务区， 2019 年，交行陆续开展桌面演练和实战演练，制定各类突 良好市场经济秩序的社会责任
提供老花镜、残疾通道、盲文服务、手语服务等便捷设施 发应急处置专项演练预案 1,221 个，全面覆盖案件类、事故类、
与服务 灾害类、维稳类四大安保类突发事件，共开展演练 12,857 次，
员工参演 214,335 人次
加强消费者权益保护举措
2019 年
下发《关于进一步做好消费者权益保护审核工作的通知》，完善售前管理机制；依照《交通银行知
营业网点数量 普惠网点数量 自助银行数量 离行自助银行数量 离行单机自助服务点 完善落实 识产权管理办法》等制度，持续推进商标等知识产权保护工作；遵循《广告法》等相关法规，及《交
消保制度 通银行广告宣传管理办法（2018 年版）》《交通银行商标管理暂行办法（2018 年版）》，严格落
3,079 个 464 个 8,947 个 1,738 个 4,016 个 实对外宣传发布流程中对消费者保护与风险合规的内容审批，规范产品责任
在行自助服务区数量 自助设备数量 智能机具数量（智易通） 中西部地区网点数
交通银行消费者权益保护部负责消费者投诉管理工作，2019 年该部重新修订印发《交通银行客户意
3,103 个 17,299 台 9,065 台 1,519 台 健全投诉 见管理办法》，进一步维护电话渠道（包括消保投诉电话 95559、信用卡客服热线等）、网络渠道、
管理机制 舆情提示、信访函件和营业机构五大客户意见受理渠道；完善投诉处理流程，建立投诉工单的系统
闭环管理体系；优化投诉分析机制与纠纷多元化解机制
破除服务壁垒 拓宽服务资源 优化服务形态 拓宽服务领域 交通银行信息技术管理部持续巩固信息安全管理体系（ISMS）建设成果，每年回顾和检视规章制度
加强客户 体系，确保信息安全政策时效性与体系建设健康性；起草形成《交通银行股份有限公司数据治理政策》
整合客户服务队伍， 跨界服务多样化 走出柜台，打造“一 让客户少跑腿，数据 信息安全 和《交通银行数据治理试行办法》，保障所有客户信息保护相关工作有章可循，进一步保障客户获取、
提升服务流畅度与凝 站式”亲和力服务 多走路 管理 更改、删除其个人数据的权利；将客户信息安全纳入全面风险管理体系，落实多层次的客户信息保
聚力 护责任机制；每年为全行员工提供涉及用户信息安全与隐私管理内容的信息安全意识培训，持续加
强业务合规管理
完善客户服务机制
规范产品
在 2019 年度中银协“百佳”单位评选中，本行共有 20 家网点获评，获评网点数量位列行业第一，第 6 次在“千佳”“百 在门户网站开设个人金融产品信息查询平台，公布交行自有和代销共八个品类产品列表并提供搜索
与服务信
佳”单位评选中领跑同业；在金标委首届金融机具及金融服务企业标准“领跑者”评选中，《交通银行营业网点服务规范》 功能，确保个人客户能便捷了解交行个人金融产品概要信息
息公示
《交通银行网上银行服务规范》入围企业标准“领跑者”名单
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共筑美好
经济适用的 工业、创新和 可持续
清洁能源 基础设施 城市和社区
坚持绿色发展
负责任 气候行动 水下生物 陆地生物
消费和生产
对标SDGs目标
回应可持续发展趋势 总行各楼宇能耗总量（折合标准煤）
比上年度下降
1.35%
推进绿色发展，有利于更好应对资源环境约束挑战，促进生态
99.76%
文明建设，服务国家生态安全。 绿色类授信余额占比
我们的行动
支持绿色产业；提供绿色服务；实施绿色运营；开展绿色公益
3,283.52
绿色类授信余额
亿元
电子银行业务分流率
97.67%
99.53%
绿色类客户数占比
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绿色金融 案例 江苏省分行完善绿色金融管理体系，保障绿色发展
本行以绿色发展理念为指引，完善绿色信贷管理体系，创新绿色金融产品，向清洁能源、水利环境、城市水务、 交通银行江苏省分行围绕绿色发展理念，充分调动金融资源配置优势，对节能环保、低碳经济、循环经济
城市轨道交通等低碳环保行业倾斜信贷力度，以金融之力助推生态文明建设。2019 年，本行向包括节能环保、污 领域的优质企业提供更完善的信贷服务，推动省内绿色产业高速发展。
染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护和适应气候变化等绿色项目投放超 120 亿元专项
资金。报告期内，本行被中银协授予 2018 年度“绿色银行总体评价优秀单位”称号。
江苏省分行绿色信贷
管理主要举措
绿色金融管理
本行围绕“坚持和完善生态文明制度体系，促进人与自然和谐共生”和高质量发展的总体要求，继续深入贯彻《绿
色信贷指引》（银监发〔2012〕4 号）和《交通银行股份有限公司绿色信贷政策》（交银董〔2012〕20 号）文件
要求，持续深化绿色信贷工作，积极化解过剩产能风险，确保不发生重大环境风险事件。
加强绿色金融 积极开发绿色 深化应用新型 建立绿色信贷
开展绿色信贷评估 领域学习 金融产品 服务工具 优先审批机制
邀请绿色金融行业专 制定明确的工作目 优化电子银行使用体 完善绿色信贷融资申
根据《中国银监会办公厅关于印发绿色信贷实施情况关键评价指标的通知》（银监办发〔2014〕186 号）和《关
家，开展绿色金融专题 标、经营计划、工作措 验，鼓 励 更 多 客 户 使 请 优 先 审 批 机 制，在
于开展 2018 年度绿色信贷自评价工作的函》（银保监研函〔2019〕68 号）要求，交行完成自评估工作 培训，加强全行绿色金 施、创新计划，积极发 用电子银行办理贷款 同 等 条 件 下，时 间 或
融业务实践水平 展与绿色、低碳、循环 业务 流程上优先审批用于
经济有关的金融产品 支持绿色、低碳、循环
完善绿色信贷统计体系 和 服 务，重 点 推 进 绿 经济的融资申请
色金融信贷产品的使
以发改委《绿色产业指导目录》为基础，结合人行和银保监会要求，建立完善的绿色信贷统计体系，更
用和推广
好地引导全行信贷资产流向绿色环保产业
推动全行信贷考核评价
绿色信贷
管理举措 交行继续加强省直分行绿色信贷考核，突出绿色信贷业务和优秀案例的考核
将绿色信贷考核纳入对总行公司部、普惠部及北京管理部的经营绩效考核办法，压实前台责任
跟踪客户环境与社会风险
交行定期收集各类环境、安全生产事故等外部信息，主动跟进在各级各类环保督查督办、日常检查中被
发现问题的违法违规企业，确保信贷资金的使用安全、合规
加强过剩产业限额管理
交行持续贯彻落实国家“去产能”政策要求，对全行产能严重过剩行业余额和占比做好总量管理，加大
指令性名单客户减退加固力度，主动排摸“僵尸企业”名单，确保风险“早发现、早预警、早处置”
62 | 2019 年交通银行社会责任报告 共筑美好 坚持绿色发展 | 63
支持绿色发展 案例 交通银行与亿通行合作推动“绿色出行， 案例 上海市分行持续加码绿色信贷，助力
本行进一步完善行业投向指引，不断满足高质量企业转型升级的金融服务需求。积极开展绿色产业前瞻性研究， 低碳生活”的理念 长三角区域一体化经济高质量发展
深度发掘绿色经济行业特点、经营模式、风险特征等关键信息，与绿色企业一道把握新发展机遇，共创美好环境
为助力北京市缓解交通拥堵情况，提升市民的日常
价值。 国务院在《长江三角洲区域一体化发展规划
工作、生活效率，减少尾气排放对环境造成的不良
纲要》中明确以绿色发展为基础，交通银行
影响。2019 年交通银行秉承“绿色出行，低碳生活”
主动对接国家战略，增大长三角地区信贷资
的理念，与亿通行 APP 合作，发挥双方资源优势，
源投放力度。
推出联名信用卡，为北京市民带来更加方便、省钱
2019 年部分行业绿色信贷相关要求 的出行体验，倡导广大市民乘坐地铁等公共交通工 交通银行上海市分行以可持续经营为长远目
具，有效地降低北京的拥堵情况，为首都的道路畅 标，提升对绿色信贷风险的识别和评估能力，
适度支持畜牧业发达地区、符合国家环保和食品安全要求的产业链一体化优势明显的农业企业 通保驾护航，实现环境与经济效益的双提升。 贯彻落实绿色信贷业务“三查”工作，并主
谨慎进入林业、渔业、农林牧渔专业及辅助性行业中符合提质增效转型要求、有一定资源优势、符 动加强与节能环保、循环经济等相关企业的
现代农业
合环保要求的企业 沟通交流，加强产业调研，了解其商业模式、
加快减退不符合质量导向转型要求、缺乏资源优势、环保或农产品安全不达标的企业
金融需求和风险节点，积极提供满足客户切
身需求的金融服务。上海市分行与某兔业合
作社实施“规模兔场废弃物资源化利用与
重点支持政策导向明确、管控标准明晰、商业模式成熟稳定的水污染治理、固废处理、大气污染治
理及提供配套服务的环境监测细分领域
美丽牧场建设项目”，项目需自筹资金缺口
800 万元，分行为其提供 800 万元 5 年期固
适度支持政策执行力度持续加强、行业标准进一步细化的工业节能细分领域，以及政策大力推动的
定资产贷款和 200 万元担保基金流动资金贷
土壤修复、危废处理、城市环卫细分领域 交行亿通行联名信用卡
节能环保业 款授信额度，以快速的响应和周到的服务支
适度支持大型工业节能设备制造商设立的节能服务商、大型企业集团或公共事业单位附属的节能服
持绿色生态农业和普惠金融发展。
务商
适度支持具备系统设计、设备成套、工程施工、调试运行和维护管理综合服务能力，已开展项目年
均节能量要求达标的节能服务商
加快减持退出主力生产装置不符合国家产业政策，常减压装置 200 万吨 / 年及以下，以沥青、重油
加工等名义进行炼油加工，使用废旧橡胶和塑料土法炼油工艺，焦油间歇法生产沥青的企业
石油开采 加快减持退出油源供应保障程度较弱、销售缺乏长期稳定性、财务指标持续弱化、发展前景不明朗
及加工 的企业
交行与企业并肩同行，共走绿色发展之路。图为北京市 交通银行党委书记任德奇赴上海青浦支行开展交通
加快减持退出不符合《石油天然气开采业污染防治技术政策》的石油天然气开采企业，以及不符合《石
分行推动新能源发展，提供信贷支持某地 50 兆瓦风电 银行长三角生态绿色一体化发展示范区现场调研
油炼制工业污染物排放标准》的石油炼制企业
场项目建设现场，该项目建成后，年上网发电量可达
10,900 千瓦时和 10,595 千瓦时，每年可节约标煤 8 万
吨、节水 80 万吨，并可减少向大气排放粉尘、二氧化碳、
对行业集中度较低、资源禀赋欠佳的黑色金属矿采选、土砂石开采等子行业谨慎进入
金属矿及 二氧化硫、氮氧化物、碳氢化合物、一氧化碳等气体及
非金属矿业 对不具成本优势、持续经营能力弱化的低层级客户加快实施减退加固，加大行业结构调整力度 废渣
64 | 2019 年交通银行社会责任报告 共筑美好 坚持绿色发展 | 65
外溢行业影响 绿色服务
本行在进一步夯实绿色金融发展能力的基础上，积极发挥行业影响力，参与各类合作、培训及交流。本行积极配
本行通过发展在线业务，打通电子业务办理渠道，提高在业务办理与服务使用中对环境影响的管理水平。报告期内，
合国家环保领域大政方针，响应证监会《关于支持绿色债券发展的指导意见》，协助境内外各大机构发行绿色债券，
电子银行业务分流率持续提高，达到 97.67%，其中自助设备产生的环保效应相当于减排二氧化碳近 627.81 吨。
优化资本市场配置水平，引导资本流入绿色经济领域，提升服务绿色经济的能力。
交行客户使用电子银行产生的环保效益
交行在推动行业绿色发展中发挥着积极作用 环保效益（相当于）
客户分类 客户 / 交易规模 年度增幅
交行积极参与总额 800 亿元的国家绿色发展基金的筹立工作，主动对接财政部和基金筹备组，
植树 减排 CO2 减少用纸量
配合国家政策 成为首家递交书面函件、明确认缴意向的金融机构，计划按上限认缴 60 亿元份额，全力支持国
家绿色发展基金的建立，支持企业环境治理和生态环保产业发展，为实现美丽中国贡献力量
企业网银 125.70 万户 46.25% 26.3 万棵 3,693.7 吨 14,911.4 吨
个人网银
交行作为联席主承销商，为兴业银行发行 200 亿绿色金融债券，期限 3 年，其中交行承销金份 63.95 亿笔 3.42% 117.10 万棵 16,430.39 吨 66,128.70 吨
（含手机银行）
额 30 亿元，募集资金用途涉及节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、
生态保护和适应气候变化等领域
自助设备 2.52 亿笔 -23.64% 4.48 万棵 627.81 吨 2,521.12 吨
参与行业合作 交行作为联合全球协调人协助中国农业发展银行成功发行离岸人民币绿色债券，此次发行规模
为人民币 25 亿元。农发行为中国第三大债券发行主体和第一大“三农”债券发行主体，绿色金
融债券规模位居境内绿色债券发行人前列 注：以企业网银平均每户用纸、个人网银 / 自助设备平均每笔用纸量为基础测算
交通银行香港分行协助工商银行有限公司新加坡分行、工商银行香港分行、工银国际租赁财务
有限公司、中国银行澳门分行、浦发银行伦敦分行、中国农业发展银行及武汉地铁发行绿色债券，
合计发行规模达到人民币 95 亿元、美元 55.5 亿元、欧元 8 亿元
交行参加由联合国环境署金融倡议（UNEP FI）和中国责任投资论坛（China SIF）联合主办的
银行环境与社会风险分析研修班第三届中国节能环保产业与绿色金融高峰论坛、上海证券交易
促进业内交流
所绿色投资研讨会和绿色信贷实务高级研修班等行业活动，主动把握行业动向，增进行业经验
交流
交行通过企业网银、企业手机银行及公司金融微信公众号三 报告期内，交行持续提升智能机具性能及投放量，创新服务
大电子渠道向公司客户提供便捷、绿色的金融服务。截至报 模式，智能机具替代传统高柜业务替代率达 67.83%，较同
案例 完成中国首单绿色银团贷款，积极践行可持续发展理念 告期末，企业手机银行签约客户接近 50 万户 , 累计交易金 期提升 12.49%。图为网点营业厅智能服务区
额超过千亿元，已成为交行服务中小微公司客户的线上支撑
2019 年 6 月，交通银行子公司交银租赁成功完成了中国租赁公司首单绿色银团贷款。本次银团贷款融资 利器；公司金融微信公众号粉丝数已超过 11 万人，成为业
内首屈一指的公司金融移动信息传播与便捷服务平台。图为
总金额为 2 亿美元，期限 3 年，获得了逾 70 家银行的积极响应，并最终成功引进了多达 10 家境外银行的
交通银行公司金融微信二维码及部分功能展示
积极认购，超额认购倍数达 2.15 倍。该项目作为中国租赁公司中首家获得香港品质保证局绿色金融认证
并且首单成功发行的绿色银团交易，一方面，为交银租赁募集到长期外币资金以补充流动性；另一方面，
拓宽了交银租赁融资渠道，打开了绿色金融融资的市场，彰显了交银租赁支持绿色经济发展的责任担当。
66 | 2019 年交通银行社会责任报告 共筑美好 坚持绿色发展 | 67
绿色运营 绿色办公
本行围绕创建节约型公共机构示范单位、垃圾分类等专项工作，积极倡导绿色办公理念，通过宣传栏、微信等多
本行注重管理日常经营活动中的环境影响，逐步完善绿色采购相关管理办法，在全行倡导绿色办公，开展节能减排，
种途径发起“行为节能做表率，绿色办公我先行”倡议，营造绿色办公的浓厚氛围。同时，通过组织员工参与节
在垃圾处理、环境绿化、污染防治等方面采取严格的管理措施，不断提升自身绿色运营管理水平。
能环保培训、定期开展节能专项检查、推动基层单位开展节能精细化管理等措施，提升全行节能环保工作水平。
绿色采购
报告期内，本行坚持绿色采购，严格依照《交通银行集中采购管理办法 在涉及危险固体废弃物（包括
（2018 年版）》（交银办 [2018]261 号）、《交通银行合作供应商履约 电脑等电子产品、日光灯管、
考核办法（试行）》（交银办 [2017]142 号）及《交通银行总行供应商管 硒鼓等）采购合同条款中，均
理实施细则（试行）》（交银办 [2017]366 号）等制度对供应商实施专项 设置以旧换新，由供应商带回
管理。在招标中对供应商提出节能环保相关要求并设定相应分值，以此筛 替换下的危险固体废弃物，并
选出环境影响管理水平较高的供应商。在集中采购中优先采购节能环保产 按国家相关规定处置的内容。
品，优先选用取得环境管理体系认证和产品获得环境标志认证的供应商， 截至报告期末，供应商共回收 交行在第二十九个全国节能宣传周以“绿色发展，节能先行” 垃圾分类宣传
例如：在工程材料采购中，提倡选用“绿色建材”；在大宗物品采购中， 日光灯 9,365 支，墨盒加硒鼓 为主题，开展系列节能宣传活动与节能实践，在全行引领绿
色生产、生活新风尚
要求供应商通过 ISO 9001 质量体系认证、ISO 14001 环境体系认证；在 216 件，各类废旧电路板 251
设备类采购中，充分考虑设备能耗指标，包括用电量、耗水量、噪音等指标； 件，铅蓄电池 96 节。
在灯具采购中，提倡选用“绿色照明”灯具等。
案例 推广无纸化会议体系，践行绿色环保理念
2019 年，交通银行总行上线无纸化会议系统（以下简称“系统”）。该系统打通了议程安排、会议组织、
供应商类型 数量（家）
会议材料的工作流程，降低了沟通成本，改变了传统的会议材料收集、审核、打印、分发等环节，避免
工程 115 截至报告期末
了与相关部门反复沟通的繁琐流程。系统实现了会议列表的集中管理，不再需要整理存档海量的纸质会
服务 72 总行在库供应商共计 议材料，综合考虑打印过程中的试印、多印、错印等情况，预计共少印文件约 3 万份，节省近 30 万张纸。
系统预计于 2020 年上半年在全行范围内逐步推广。
设备 84
1,193 家
软件开发及维保 68
媒体广告 151
上海供应商数量
机具 137
培训会务 271
451 个
办公用品及设备 420
占比
家具 32
交通运输设备 99
38%
印刷等 21
注：可能涉及同一家供应商分属不同类型
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推广物业管理信息管理平台
总行 2019 年车辆使用情况统计
为提升总行楼宇（园区）智能化管理水平，总行推广使用物业管理信息管理平台系统，实现
车辆类别 行驶里程（公里）
了设备台账信息、日常巡检及能源数据管理电子化，不仅方便设备维修与实时监控，还为能
源数据分析、能耗预测奠定坚实数据基础 轻型汽车（