抱团进军“刷脸付” 银行业能否收复零售支付失地

【抱团进军“刷脸付” 银行业能否收复零售支付失地？】在第六届世界互联网大会“金融科技——深度融合·多向赋能”论坛上，中国银联携手六大行等60余家金融机构联合发布了全新智能支付产品“刷脸付”。分析人士认为，从支付产业发展来看，商业银行作为金融“国家队”，此次创新实践对于提升其自身支付服务质量与水平、推动支付产业高质量发展、深化金融服务供给侧结构性改革具有重要意义。而站在银行业自身角度而言，布局“刷脸付”领域也成为其未来能否打破由第三方支付引领的扫码支付竞争局面、进而反攻零售支付市场的关键之举。（金融时报）

　　刷脸支付正式迎来了“国家队”进场。在第六届世界互联网大会“金融科技——深度融合·多向赋能”论坛上，中国银联携手六大行等60余家金融机构联合发布了全新智能支付产品“刷脸付”。

　　当下，支付无卡化已成趋势，而作为一种新型、具有大规模商业化推广前景的创新支付方式，业内倾向认为“刷脸付”将有很大可能替代扫码支付，推动国内支付行业从卡时代、APP时代进一步向以“刷脸付”为代表的生物识别支付媒介时代跃迁。

　　分析人士认为，从支付产业发展来看，商业银行作为金融“国家队”，此次创新实践对于提升其自身支付服务质量与水平、推动支付产业高质量发展、深化金融服务供给侧结构性改革具有重要意义。而站在银行业自身角度而言，布局“刷脸付”领域也成为其未来能否打破由第三方支付引领的扫码支付竞争局面、进而反攻零售支付市场的关键之举。

　　安全性难题新解 “刷脸”时代正式开启

　　据银联介绍，“刷脸付”利用人工智能、大数据等先进技术，通过刷脸实现交易路由，延续用支付口令交易验证方式，不改变客户使用、商户受理的交易习惯。目前，宁波、杭州、广州、嘉兴(乌镇)、长沙、武汉、合肥等地区的客户将率先享受到“刷脸付”服务。

　　事实上，“刷脸付”已经不算是一个新生事物。从去年底开始，刷脸支付成为支付宝、微信的发力点，逐步开始推广应用。同时，此前已有多家银行试水人脸支付。不过，从此前市场上的落地情况来看，刷脸支付的落地商用至今仍处于起步阶段，而业内争议的一大焦点还在于对安全性的考虑。

　　“支付的便捷性必须建立在安全性基础之上。” 新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示，技术是一把“双刃剑”。人脸支付在提升支付服务便捷性的同时，也存在一些应用风险，在某些时候这种风险还非常大。

　　“一是信息泄露风险。人脸特征具有唯一性，不法分子可通过远程等方式，在公共场所批量获取用户人脸信息，‘盗脸’一旦发生后患无穷；二是假体攻击风险。虽然现在活体检测技术水平已经大大改进，但新型攻击手段不断出现，对用户资金安全造成潜在威胁，不容忽视；三是算法漏洞风险。目前，人脸识别算法仍在快速迭代，可能存在隐藏的未知漏洞，一旦被不法分子发现并加以利用，或将造成系统性风险。”董希淼认为。

　　在备受关注的用户信息保护方面，银行版“刷脸付”作出了积极尝试。据银联介绍，“刷脸付”特别采用“刷脸+支付口令”的方式多增加一道密码验证保障安全。在信息保护方面，人脸特征采集明确获得客户授权，严控数据使用范围，采用支付标记化、多方安全计算、分散存储等技术，严防信息泄漏、篡改与滥用；在资金安全方面，充分尊重客户的主观意愿，通过专用支付口令进行主动确权，建立安全保障机制，保障客户的知情权、财产安全权等合法权益。

　　“从此次中国银联联合银行共同行动来看，‘刷脸付’的安全性方面应该已经得到了检验。”董希淼认为。

　　现有竞争格局有望打破 反攻零售支付市场迎来契机

　　在分析人士看来，银联“刷脸付”的落地，意味着由人脸识别支付所触发的新一轮支付变革大幕正徐徐拉开，扫码支付时代所奠定的竞争局面将有望打破。对于银行业来说，这是一次反攻零售支付市场的重要契机。