2019年是“刷脸支付”商业化的第一年,自支付宝、微信陆续入局后,不仅使出惯用的巨额补贴手段,还与众多服务商合作布局,加速这场两强争霸的收银台上的战争。近日,中国银联联合多家银行共同发布全新智能支付产品“刷脸付”,正式宣布进军刷脸支付市场。至此,支付宝“蜻蜓”、微信支付“青蛙”和银联“刷脸付”,将这一领域的竞争推向新高潮。刷脸支付市场将迎来新一轮的巨头补贴大战。前瞻产业研究院报告显示,预计未来5年人脸识别市场规模将保持年均25%的增速,2022年市场规模将达到约67亿元。

　　刷脸支付代理要多少钱

　　2018年12月,支付宝推出产品“蜻蜓”,三个月后,微信推出对标产品“青蛙”。今年4月,时任支付宝支付事业部总经理钟繇称,未来3年将投入30亿补贴刷脸支付。五个月后,在支付宝新零售开放日上,支付宝宣布取消今年4月发布的30亿市场补贴,改为“补贴无上限”。坊间传闻微信也拿出一百亿左右的补贴。

　　风口来临时,玩家无论体量大小,往往都是一拥而上,企图借风力重塑竞争格局。共享单车、网约车、充电宝、短视频、小程序、直播答题等等,无不如此。他们带着分羹的渴望,带着唯恐错过时代的焦虑,带着被人奇袭的恐惧,肆意奔突,泥沙俱下。巨头疯狂“撒币”,用户踊跃参与,共同寻风而起,迎风而动,似乎在风口中,没有人能够冷静下来。

　　但到了刷脸支付,情况截然不同。迄今为止,卖力吆喝的,只有微信和支付宝两巨头。云闪付、翼支付、京东支付们都成了这个风口的旁观者、“等等党”,摆出了一副“鹬蚌相争,渔人得利”的姿态。因为体量太小?的确,根据艾瑞咨询发布的2019年Q1年第三方移动支付份额数据,支付宝和财付通共占去了93.7%的份额,余下的成员共同分享200万亿市场的6.3%。

　　但风口的魅力就在于,它是小体量玩家有且仅有一次的逆风翻盘机会,更是活下去的法则,风口往往是龙卷风,你不能拒绝上战场,而只能在它的裹挟下前行。走上风口可能会死得很惨,但拒绝风口会连怎么死的都不知道。

　　8月23日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》。利用人工智能、支付标记化、云计算、大数据等技术优化移动支付技术架构体系,实现账户统一标记、手机客户端软件(APP)规范接口、交易集中路由。推动条码支付互联互通,研究制定条码支付互联互通技术标准,统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系,打通条码支付服务壁垒,实现不同APP和商户条码标识互认互扫。探索人脸识别线下支付安全应用,借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术,利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证,突破1:N人脸辨识支付应用性能瓶颈,由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式,实现支付工具安全与便捷的统一。该文件的出台,为刷脸支付的普及扫清了制度障碍。于是,“蜻蜓”纷飞,“青蛙”横行,支付进入4.0时代。

　　刷脸支付在推广什么

　　为了让机器确定你就是你,学界业界都做了很多探索和努力。现在随手一搜,还能找到10年前人们为通过手背静脉为标识的生物识别技术所做的推广尝试。

　　科学引领着支付技术的层层迭代,但技术从产品化到商业化并不是一蹴而就的。在商业的维度上,推广普及甚至比技术发明更重要。

　　依照罗杰斯的“创新扩散曲线”,刷脸支付正处于“早期采用”的阶段。在这个阶段,再“云”的落地业务,都少不了代理、地推的作用,有更高应用成本的刷脸支付更是如此。

　　今天,让代理“疯狂”的,是微信和支付宝巨大的流量和发展空间。“我们赚的不是补贴,而是流量和广告”。

　　目前,代理市场呈现明显的金字塔结构。最高层,是支付宝和微信支付官方;中间层,是已有的手握支付系统开发能力的代理商;最下面,才是真正走街串巷推广的代理人。当前市场的代理模式更多的是个人代理向第二层代理交加盟费寻求合作,进入市场。

　　为什么必须有中间层?

　　“支付宝和微信官方给出的机器是裸机,直连后台,你的分成没有办法体现”。一位代理说:“我们有技术开发分识系统,这是核算代理推广费的关键”。目前,刷脸支付会向商家收取交易金额0.3%--0.6%的抽成,而支付宝和微信官方只收取0.2%,这分识系统所标识的1到4个点的差价就是代理商的利润来源,业内称其为“分润”。当前,处于中间层的代理有很多,合作的价格也五花八门。但总体上,他们给出的合作方案只有两种:代理和加盟(贴牌)。

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