有人说,卖保险是销售里最难的行业。更难的是,互联网上卖保险。14年前,原保监会下发了第一批保险网销资格的互联网保险服务平台牌照,慧择在列,而据悉,慧择已于美东时间2月6日再次更新了其向美国证券交易委员会(SEC)递交的F-1招股文件,计划将于2月12日以“HUIZ”为证券代码正式在纳斯达克挂牌上市。作为第一个保险电商平台,慧择是业内较早探索在线上卖保险模式的企业。

在慧择看来,中国保险市场产销分离,不可避免。中国保险市场规模从2013年1.7万亿元人民币快速增长到2018年3.8万亿元,年复合增长率达到17%,预期2023年将达到6.9万亿元人民币,而2018-2023年,年复合增长率将达到13%。

此外,尽管中国的保险市场规模巨大,但从渗透率和密度水平来看,中国的保险市场仍远远落后于许多发达国家。2018年,中国商业保险普及率和密度分别为4.5%和428美元,而同期美国为6.3%和3996美元,英国为9.5%和4056美元,显示出巨大的增长潜力。根据瑞士再保险公司2019年发布的第三份sigma报告,到2029年,中国有望占据全球保险市场20%的份额,到本世纪30年代中期,中国将超过美国,成为全球最大的保险市场。

而从国内行业市场近年的数据统计,2018年通过互联网渠道销售的保费收入为1905亿元,其中保险公司的自营平台约占三成,而通过保险专业中介机构和第三方网络平台经营实现的保费收入占70%。

以慧择为例,保险公司专注产品研发、风险定价和风险管理,将保险产品与用户之间的信息传递、风险管理交付给保险中介机构,能够大大提升效率,提高用户满意度,降低人员成本。在2019年的前9个月,慧择与保险公司合作伙伴共同设计和开发了8款寿险及健康险产品,其中5款产品同期排在该平台寿险及健康险产品销售前10名。

不仅如此,慧择区别于一般平台的简单比价模式和卖保单的平台定位,慧择想做不是简单的保险中介,而是保险服务产品。这使得保险垂直中介平台优势逐渐加大,其中包括:第一,保险垂直中介平台中保险产品多,目前慧择与全国68家保险公司合作,为用户提供1229款保险产品选择,包括236种寿险和健康险产品,以及993种财险和意外险产品。第二,保险服务好,不同于流量平台,保险垂直中介平台有着自己的客服系统,这避免了由于对其中某个环节不掌握,造成整体用户体验被拖下水的尴尬局面。其次,用户需求可以沉淀在这个闭环中,用户足不出户即可轻松便捷办理各项保险业务,有新的需求也会更多落在这个互联网保险闭环中;第三,慧择网通过对中间分销环节的去除,也为投保者节省了费用,这又进一步刺激了需求的旺盛。

根据慧择最新披露的招股书数据显示,截至2019年9月30日,通过慧择平台购买寿险及健康险的保险客户平均年龄为32岁,个人投保人平均持有2.7张保单。32岁这个年龄段的人群,面临的是上有老、下有小的状况,除了自身的风险保障需求外,也要考虑整个家庭的风险保障体系,比如孩子、老人、配偶等,所以未来对于家庭风险配置的需求潜力还可能更大。

而从营收数据来看,慧择的总营业收入从2018年1-9月的3.297亿元人民币增长到2019年1-9月的7.351亿元人民币(合1.028亿美元),增长了超过一倍。根据非通用会计准则(Non-GAAP)衡量,2019年前九个月净利润达到1.039亿元人民币。

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